【おまとめローンおすすめ4社を厳選】ランキング形式はもう古い！目的・条件別に徹底比較

「複数ローンの返済が大変…」と途方にくれているなら、おまとめローンを組むのがベスト。

このページを訪れた誰もが、”どうせなら1番イイおまとめローンを組みたい”と考えていることでしょう。

ただ残念ながら、「ココが1番！」と断言できるおまとめローンはありません。
「1番評価の高いおまとめローン=100%満足できる」とは限らないからです。

そこで今回はランキング形式ではなく、目的・条件別にオススメおまとめローンを紹介していきます。

「おまとめローンを組んでよかった！」と、心から思える申し込み先を探してみてください。

ランキング形式に頼らない！最適な申し込み先は自分で選ぶべし

冒頭でも述べたように、おまとめローンへの要望は人それぞれ。

本当に自分が満足できるおまとめローンを組みたいなら、目的や条件を基準に選ぶべきです。

ただランキング1位だったから…という理由で申し込むと、ゼッタイに損をすると断言します。

「今スグにでもおまとめできるところがいい」
「返済額をできるだけ安くしたい」
「誰にもバレずにこっそり返済を楽にしたい」

このように、まずは自分の希望をハッキリとさせておきましょう。

上記を踏まえて、4つの目的・条件でおまとめローンを厳選しました。

おすすめポイントも詳しく解説しているので、”自分の条件に近いおまとめローン”をチェックしてみてください。

最短即日・今スグおまとめローンを組みたい！

「アイフルかりかえMAX・おまとめMAX」がおすすめ！

※「かりかえMAX」「おまとめMAX」の2種類がありますが金利や限度額に変わりはありません。

①おまとめスピードが速い！最短即日で審査完了

アイフルは、申し込みから審査結果が届くまで最短即日でOK。

おまとめ専用ローン	審査結果
	最短即日
	最短即日
	最短1週間
	最短2週間

早ければ申し込んだ日のうちに借り入れを1本化できます。
※申込者の条件や申し込みの時間帯によっては、即日融資できない場合もあります。

申し込み先によっては審査完了まで2週間以上かかることもあるので、「今スグにでもおまとめしたい！」という人にピッタリです。

また返済用口座を開設なしで利用できるのも、アイフルのメリット。

余計な手続きが少ないので、審査後もスムーズに借金をまとめられます。

②審査受付時間は夜21時まで！ネット申し込みなら24時間いつでもOK

審査受付け時間が夜21時までと長いのも、アイフルの特徴の1つ。

平日なら夕方以降・夜遅い時間に申し込んでも、早ければ翌日には審査結果がわかります。

また、スマホ・パソコンから365日24時間いつでもネット申し込みOKです。

「不安やギモンを相談しながら申込みたい…」という人は、土日・祝日も夜21時まで電話申込みも利用できます。

③代理返済アリ！他社ローンの完済も手間なし

「代理返済」で他社ローンの完済に手間がかからないのも、アイフルのポイントです。

ネットまたは電話で「利用中のローンと金額」「返済に利用している口座」を伝えればOK。
何軒もATMや銀行を巡る必要がないので、おまとめ完了まで楽チンです。

また代理返済後は、設定した返済用口座から自動引落でアイフルに返済できます。

低金利で利息を減らして、生活の負担を減らしたい…

東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」がおすすめ

①低金利「年12.5%」×利用限度額「最大1,000万円」

東京スター銀行を利用する最大のメリットは、年12.5％の低金利でおまとめローンが組めること。

金利年15.0％程度の銀行ローンよりもさらに低金利で利用できるので、確実に利息を安くできます。

カードローン	金利（実質年率）	限度額
	年12.5%	最大1,000万円
	年12.0%～17.5%	最大800万円
	年6.3%～17.8%	最大300万円
	年3.0%～18.0%	最大800万円

基本的に、はじめておまとめローンを組む時に設定されるのは最高金利。

東京スター銀行ならはじめての申し込みでもゼッタイに年12.5％で、借り入れを1つにまとめられます。

また利用限度額は最大1,000万円と業界トップクラス。
500万円を超える高額のおまとめにも、余裕をもって対応できるのもポイントです。

②銀行唯一の「おまとめ専用ローン」で前向きに審査してくれる

東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」は、銀行ローン唯一の「おまとめ専用ローン」。

”複数ローンを組んでいる人向け”なので、他社借入が審査に影響しにくいのがポイントです。

通常のローン審査のように、「他社借入が多いから…」と門前払いされることはありません。

また今ある借金を借り換えるだけなので、高額融資でも前向きに検討してくれます。

「100万円以上の借金をまとめたい」という人は、ぜひ検討してみてください。

③収入証明書として「直近3ヶ月分の給与明細」が提出できる

収入証明書として「直近3ヶ月分の給与明細書」があれば申し込めるのもメリットの1つ。

つまり、同じ職場で3ヶ月以上働いていれば利用できる可能性があります。

たとえ転職後に年収が増えていても、勤続年数が1年未満だと審査落ちするおまとめローンは少なくありません。

そんな中で東京スター銀行は、幅広い人を前向きに審査していることが伺えますね。

また給与明細は毎月会社からもらえるモノなので、書類を準備する手間も省けます。

（※）東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」の必要書類について詳しくチェック↓

審査に通るか不安…確実に借金を1本化したい

プロミス「おまとめローン」がおすすめ

①雇用形態・年収に制限なしで、アルバイト・パートでも申し込める

年収・雇用形態に制限なしでおまとめローンに申し込めるのが、プロミス最大のメリット。

カードローン	申し込み条件
	・満20歳以上65歳以下 ・安定した収入がある※ ・金融事故がない
	・満20歳以上65歳未満 ・前年度の税込年収が200万円以上 ・金融事故がない ・利用中のローンを延滞していない ・6ヶ月以内に東京スター銀行の審査に落ちていない ・公務員・正社員・契約社員・派遣社員のいずれかである

※アルバイト・パートは勤続1年以上が必須です。

アルバイトの学生・パート主婦の方でも、毎月安定した収入があれば申し込みOKです。

「年収が少ないからおまとめローン審査に通らないかも…」と不安な方こそ、検討してみてください。

②9：00～21：00（※契約機により営業時間が異なります）まで申し込みOK！平日なら最短即日で借金を1本化

自動契約機からの申し込みなら、土日・祝日も9：00～21：00（※契約機により営業時間が異なります）まで申し込みOKです。

※WEB申し込みは対応していません。

仕事帰りの夜遅い時間から申し込んでも、早ければ翌日には審査結果がもらえます。

また平日なら最短即日で借金を1本化できるのもポイント。
口座開設なしで契約手続きを進められるので、審査後もスムーズです。

（※）自動契約機からプロミス「おまとめローン」に申し込み方法を詳しくチェック↓

③最長10年で返済計画が立てられて、毎月の返済負担を軽減

プロミスおまとめローンは、毎月の返済負担を軽減しやすくなっています。

最大120回まで分割できるので、最長10年かけてゆっくり返済を続けられるのもポイント。
※回数・返済額は要相談になります。

「毎月の返済額を安くしたい…」という相談にもしっかり対応してくれます。

さらに返済方法を選べるので、自分の都合に合わせて完済を目指したい方にピッタリです。

• インターネット（ネットバンキング）
• 銀行口座振替
• プロミスATM
• 提携ATM
• コンビニのマルチメディア端末（Famiポート、Loppi）

（※）プロミスの返済方法や手数料を詳しくチェック↓

職場への電話・郵送物なしで誰にもバレないでおまとめローンを組みたい

「SMBCモビット」がおすすめ

※ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があるとSMBCモビットが認めた場合には、最長106回（8年10ヶ月）

①「WEB完結申込み」で職場への電話連絡なし

SMBCモビットは、業界で唯一「WEB完結申込み」なら職場への電話連絡なしを明言しています。

おまとめローン	電話連絡なし

以下の条件を満たせれば、100％職場の人にバレないでおまとめローンを組めます。

書類提出もカンタンで、専用アプリからスマホで撮った写真をアップロードするだけ。

申し込み～おまとめ完了まで来店なしで、ネット上ですべて手続きできるのもうれしいポイントです。

（※）SMBCモビットの在籍確認を詳しくチェック↓

②カード発行なし・自宅への郵送物なしで、家族バレせずおまとめ完了

WEB完結申込みなら、自宅への郵送物・カード発行なしでおまとめローンが組めます。

契約書や利用明細はすべてWEB上で発行されるので、自宅に郵送されることはありません。

また他社ローンの返済に必要なお金は口座振り込みで借りられるので、カード発行なしでも利用できます。

家族に内緒の借金をコッソリ1つにまとめたい人は、SMBCモビットが最適でしょう。

③土日・祝日も最短即日で借金の1本化OK

SMBCモビットなら、土日・祝日も最短即日でおまとめローンが組める可能性があります。

当日審査受付け時間は、休日も夜20時まで。

前述の通り、WEB完結申込みなら職場への電話連絡なしなので、会社がお休みの日もスムーズに審査を進められます。

また「スマホATM取引き」を使えば、全国のセブン銀行ATMから24時間いつでも借入れOK。

そのまま他社ローンを完済すれば、スグに今ある借入れを1本化できます。

おまとめローンを組む前にチェックすべきポイント4つ

ここからは、おまとめローンで損をしないためにチェックすべきポイント4つを紹介していきます。

①今よりも確実に金利が下がるカードローンを選ぶ

1番重要なことは、今よりも確実に金利が下がるおまとめローンを選ぶことです。

今ある借入れ先の中で「1番金利が低いカードローン」より低金利のおまとめローンに申し込んでください。

うまく金利を下げておまとめローンを組めれば、確実に利息の負担を減らせます。

【低金利のおまとめローンを組んだ場合の利息比較】

■おまとめ前

おまとめ前の借入先	返済回数	借入額	毎月の 最低返済額	利息	返済総額
（年17.8%）	48回	30万円	11,000円	121,488円	421,488円
（年18.0%）	24回	10万円	5,000円	19,808円	119,808円
（年18.0%）	48回	50万円	15,000円	204,976円	704,976円
合計	–	90万円	31,000円	346,272円	1,246,272円

■おまとめ後

おまとめ先	返済回数	借入額	毎月の 最低返済額	利息	返済総額
（年12.5%）	48回	90万円	23,921円	248,208円	1,148,208円

※実際の数字とは異なる場合があります。

高額を借り入れるおまとめローンでは、長期返済になるケースがほとんど。

特に100万円以上など高額の借金をまとめるときは、金利の高さには注意しましょう。

②毎月の返済額を下げすぎない

「なるべく毎月の返済をラクにしたい」という気持ちはわかりますが、返済額の下げすぎには注意が必要です。

ヘタに返済期間を延ばすと、おまとめ前よりも支払う利息が増えるリスクがあります。

【（例）返済額を最小限でおまとめローンを組んだ利息比較】

■おまとめ前

おまとめ前の借入先	返済回数	借入額	毎月の 最低返済額	利息	返済総額
（年17.8%）	48回	30万円	11,000円	121,488円	421,488円
（年18.0%）	24回	10万円	5,000円	19,808円	119,808円
（年18.0%）	48回	50万円	15,000円	204,976円	704,976円
合計	48回	90万円	31,000円	346,272円	1,246,272円

■おまとめ後

おまとめ先	返済回数	借入額	毎月の 最低返済額	利息	返済総額
（年12.5%）	120回	90万円	13,173円	680,760円	1,580,760円

※実際の数値とは異なる場合があります

返済回数を増やして毎月の返済額を下げると、利息額がおまとめ前の約2倍に…

返済回数が増えると利息を支払う期間が長引く分、かえって損をしかねません。

まとめる金額にもよるものの、おまとめ前との返済額の差は1万円程度にしておくのがベターです。

③今ある借金をまとめられる利用限度額がある申込み先を選ぶ

審査に申し込み前に、「今ある借金をすべて1つにできる限度額があるか」のチェックも欠かせません。

1つにまとめられないと返済日が減らない・管理しにくいなど、効果が激減してしまいます。

どうせ組むなら、返済日を月1回にして返済しやすい状態にするのがベストです。

また1社から借りる金額が大きいほど低金利で利用できる仕組みになっています。

返済の管理がラクになるだけでなく、完済までに支払う利息も安くできるので一石二鳥です。

④同時に2社以上に申し込まない

確実に審査通過したいなら、お目当てのおまとめローン1社だけに申し込むのがベスト。

審査が不安だからといって2社…3社…と申し込むと、申し込みブラックになりかねません。

1度申し込みブラックになると、最低6カ月間は一切のローン審査に通過できないので注意してください。

おまとめローンは、今やランキング形式で選ぶ時代ではありません。

利用して満足できるおまとめローンを選ぶためには、自分の目的や要望に合わせて選ぶことが大切です。

本記事を参考にして、自分にピッタリのおまとめローンを見つけてください。

【アイフルかりかえMAX・おまとめMAX】

アイフルかりかえMAX・おまとめMAXがオススメな人

• いますぐに借金を1つにして返済をラクにしたい
• 昼間は忙しいから夜にしか審査を受けられない
• 時間や手間をなるべくかけずに借金をまとめたい

【プロミス「おまとめローン」】

プロミス「おまとめローン」がおすすめな人

• おまとめローンを利用したいけど審査が不安
• なるべく早くおまとめローンを利用したい
• 毎月の返済による負担を少なくしたい

【SMBCモビット】

SMBCモビットがオススメな人

• 借金を家族や職場の人にバレたくない
• ローンカードを持つのは煩わしい
• 一歩も家から出ることなく申し込みしたい

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