今回は三井住友銀行カードローンの返済について徹底解説。
- 三井住友銀行カードローンの最低返済額
- 三井住友銀行カードローンの返済方法
- 三井住友銀行カードローンの返済日
- 三井住友銀行カードローンの任意返済
- 三井住友銀行カードローンの返済シミュレーション
結論からいうと「返済のしやすさ」では、優れている点が非常に多いです。
自分のペースで返済できる仕組みが整っていて、生活を圧迫することなく活用できます。
本記事を参考に三井住友銀行カードローンを、とことんおトクに利用しましょう。
| 金利 （実質年利） |
年1.5%～14.5% |
|---|---|
| 利用限度額 | 10万円～800万円 |
| 在籍確認 | あり |
| 無利息期間 | なし |
| 申し込み条件 | ・満20歳以上満69歳以下 ・原則安定した収入がある ・SMBCコンシューマーファイナンス 株式会社の保証を受けられる ・資金使途が事業性資金以外 |
| WEB完結申し込み |  ※ |
| 約定返済期日 | ・毎月5日 ・毎月15日 ・毎月25日 ・毎月月末 |
| 返済方法 | ・ATM返済 ・SMBCダイレクト ・口座振替 |
※三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちなら、申込から契約までの手続きがWEBで完結。
三井住友銀行カードローン審査超まとめ！審査落ちを防ぐための決定版です【審査の流れがわかる】
本記事では三井住友銀行カードローンの審査に関する全知識をまとめています。安定収入や年齢、雇用形態などといった審査基準さ…
利用限度額ごとの借入利率
| 利用限度額 | 借入利率 |
|---|---|
| 100万円以下 | 年12.0%～14.5% |
| 100万円超200万円以下 | 年10.0%～12.0% |
| 200万円超300万円以下 | 年8.0%～10.0% |
| 300万円超400万円以下 | 年7.0%～8.0% |
| 400万円超500万円以下 | 年6.0%～7.0% |
| 500万円超600万円以下 | 年5.0%～6.0% |
| 600万円超700万円以下 | 年4.5%～5.0% |
| 700万円超800万円以下 | 年1.5%～4.5% |
目次
三井住友銀行カードローンの最低返済額は2,000円～！
三井住友銀行カードローンの最低返済額は以下の通り。
| 借入残高 | 最低返済額 |
|---|---|
| 1円～1,999円 | 約定返済時における借入残高全額 （ただし2,000円が上限） |
| 2,000円～100,000円 | 2,000円 |
| 100,001円～200,000円 | 4,000円 |
| 200,001円～300,000円 | 6,000円 |
| 300,001円～400,000円 | 8,000円 |
| 400,001円～500,000円 | 10,000円 |
| 500,001円～600,000円 | 11,000円 |
| 600,001円～700,000円 | 12,000円 |
| 700,001円～800,000円 | 13,000円 |
| 800,001円～900,000円 | 14,000円 |
| 900,001円～1,000,000円 | 15,000円 |
※約定返済＝毎月の返済日に決められた最低返済額を返済すること
三井住友銀行カードローンの最低返済額は2,000円からでOKです。
毎月の負担を少なくしたい人には、うってつけのカードローンでしょう。
また最低返済額は、返済時点での借入残高によって約定返済金額が設定されます。
| 借入残高 | 最低返済額の上がり方 |
|---|---|
| 2,000円未満 | 約定返済時の利息金額と借入残高の合計額 （ただし2,000円が上限） |
| 2,000円以上 50万円以下 |
10万円以下の場合は2,000円 借入残高が10万円増すごとに2,000円増 |
| 50万円超 300万円以下 |
60万円以下の場合は11,000円 借入残高が10万円増すごとに1,000円増 |
| 300万円超 500万円以下 |
350万円以下の場合は40,000円 借入残高が50万円増すごとに5,000円を増 |
| 500万円超 800万円以下 |
600万円以下の場合は60,000円 借入残高が100万円増すごとに5,000円増 |
借入残高の増減で最低返済額は、上記のように変動します。
三井住友銀行カードローンの返済方式は「残高スライド元利定額返済方式」。
「元利定額」は、最低返済額の中に利息が含まれること。
そのため最低返済額＝返済する金額になるんですね。
対して「元利均等」の場合は、最低返済額と利息は別です。
「元利均等」は計算してみないと、正確な返済金額はわかりません。
10万円借りた場合の最低返済額を消費者金融と比較
有名な大手消費者金融と10万円借りた場合の最低返済額を比較しました。
| カードローン | 最低返済額 |
|---|---|
 |
2,000円※ |
 |
4,000円 |
 |
4,000円 |
 |
4,000円 |
 |
5,000円 |
※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。
三井住友銀行カードローンを利用すれば、消費者金融を利用するより毎月の金銭的負担をおさえられます。
同じメガバンク系である、みずほ銀行カードローンの最低返済額は10,000円。
銀行カードローンでも、三井住友銀行カードローンの最低返済額の低さは際立っています。
上のボタンから公式サイトへすすみ、申し込み手続きをしましょう。
普通預金口座開設の必要はなく、カードローンを利用できます。
三井住友銀行カードローンの返済方法は選べる3種類！
三井住友銀行カードローンの返済方法は、大きく分けて3つ。
| 返済方法 | 手数料 | 三井住友銀行 の普通預金口座 |
|---|---|---|
| ①三井住友銀行・提携コンビニATM （返済日までの入金） |
無料 | 不要 |
| ②SMBCダイレクト （インターネットバンキング） |
無料 | 必要 |
| ③口座振替 （自動引き落とし） |
無料 | 必要 |
全国にある三井住友銀行・提携コンビニのATMから、カンタンに返済できます。
他の返済方法に興味があるならば、普通預金口座の開設も検討してみましょう。
返済方法①：ATM返済（返済日までの入金）
ATM返済は文字通り、ATMへの直接入金です。
全国の三井住友銀行・提携コンビニのATMで手数料無料で返済できます。
| 利用可能なサービス | 借り入れ・返済・残高照会 |
|---|---|
| ATM時間外利用手数料 | 無料 |
三井住友銀行ATMは、時間外手数料も無料なのが嬉しいですね。
その他の手数料無料のATMは以下の通り。
| マーク |
 |
|---|---|
| 利用可能なコンビニ・店舗 |
ファミリーマート
ミニストップ
サークルK
サンクス
生活彩家
デイリーヤマザキ
スリーエフ
ニューデイズ
コミュニティ・ストア
ポプラ
|
| 利用可能なサービス | カードローンの借り入れ・返済・残高照会 |
| ATM利用手数料 | 無料 |
| ATM時間外利用手数料 | 無料 |
| 設置台数 | 12,980台 （2018年3月末現在） |
| マーク |
 |
|---|---|
| 利用可能なコンビニ・店舗 | ローソン |
| 利用可能なサービス | カードローンの借り入れ・返済・残高照会 |
| ATM利用手数料 | 無料 |
| ATM時間外利用手数料 | 無料 |
| 設置台数 | 12,782台 （2018年3月23日現在） |
| マーク |
 |
|---|---|
| 利用可能なコンビニ・店舗 |
セブン銀行
イトーヨーカドー
デニーズ
|
| 利用可能なサービス | カードローンの借り入れ・返済・残高照会 |
| ATM利用手数料 | 無料 |
| ATM時間外利用手数料 | 無料 |
| 設置台数 | 24,392台 （2018年3月現在） |
| マーク |
 |
|---|---|
| 利用可能なサービス | ローン専用カードでの借り入れ・返済・残高照会 |
| ATM利用手数料 | 無料 |
| ATM時間外利用手数料 | 無料 |
| 設置台数 | 約27,500台 （2017年3月末現在） |
各社ATMの営業時間は、設置場所によって異なるので注意してください。
ATM返済する場合は「ローン専用カード」か「普通預金キャッシュカード」を使います。
| ATM | ローン専用カード | 普通預金 キャッシュカード |
|---|---|---|
| 三井住友銀行本支店ATM | 返済できる | 返済できる |
| 提携コンビニATM | 返済できる | 返済できる |
| ゆうちょATM | 返済できる | 返済できない |
ゆうちょATMを利用する場合は、普通預金キャッシュカードで返済できないので注意しましょう。
返済方法②：SMBCダイレクト（インターネットバンキング）
SMBCダイレクトとは、三井住友銀行が提供するインターネットバンキングサービス。
わざわざATMまで足を運ばなくても、自宅や出先からカンタンに返済できます。
SMBCダイレクトは三井住友銀行の普通預金口座があれば、手続き不要ですぐに利用OK。
- WEB通帳
- eレポートサービス
- SMBCデビット
- 宝くじ
- SMBC toto
他にも上記のようなサービスが、SMBCダイレクトで行なえます。
SMBCダイレクトを使うなら三井住友銀行アプリも活用しよう
三井住友銀行アプリを使って、手軽にSMBCダイレクトを利用できます。
- 残高照会
- 入出金明細照会
- 振込
- 振替
これら重要な手続きが、スマホ1つで簡単に済ませられます。
三井住友銀行アプリを活用して、待ち時間や手続きの時間を短縮しましょう。
返済方法③：口座振替（自動引き落とし）
口座振替は、三井住友銀行の返済用預金口座からの自動引き落とし。
口座振替であれば返済のことを忘れても自動で返済。返済忘れの心配はありません。
返済をつい忘れてしまう人は、口座振替にするのがおすすめです。
口座振替の場合は約定返済日までに利息金額以上の入金で、次の返済日は繰り越し。
お金に余裕がないときは、利息金額だけの返済で済ませることも可能です。
返済用預金口座の登録には、窓口での手続きが必要です。
- インターネットバンキングで申し込んだ
- すでに普通預金キャッシュカードを持っていてローン契約機で申し込んだ
上記いずれかに当てはまる場合は、自動的に返済用預金口座が登録されます。
関連記事：絶対に確認！カードローンで延滞をしてしまった時の対処法
三井住友銀行カードローンの返済日は「5日・15日・25日・月末」！
三井住友銀行カードローンの返済日は選べる4種類。
- 毎月5日
- 毎月15日
- 毎月25日
- 毎月月末
約定返済日は給料日の直後に設定するのがオススメです。
お金に余裕があるときを返済日にするのが、延滞しないためのコツです。
なお銀行休業日の場合は、返済日は翌営業日になります。
設定した返済日に返済できなければ「延滞 & 信用低下」
三井住友銀行カードローンの、遅延損害金利率は年19.94%。
返済が1日でも遅れれば遅延損害金は発生。
延滞日数が経つにともない、遅延損害金も増えていくんですね。
またカードローン会社としては、利用者の延滞はもっとも避けたいところ。
1日の延滞では、信用情報に影響はありません。
しかしカードローン会社からは、リスクある人物とみなされます。
のちのち増額審査を考えている人は、延滞のないように注意しましょう。
三井住友銀行カードローンの増額審査まとめ！限度額を上げるために知っておくべき審査項目とは。
三井住友銀行カードローンの利用限度額を引き上げたいなら「増額審査」！優良な利用者には増額案内の電話がくることもあります…
三井住友銀行カードローンの任意返済でもっとおトクに！
最低返済額だけの返済で完済した場合を、3つのケースと比較しましょう。
- 最低返済額 + 3,000円（13,000円）を返済した場合
- 最低返済額 + 6,000円（16,000円）を返済した場合
- 最低返済額 + 10,000円（20,000円）を返済した場合
比較の基準となる、50万円を借り入れて最低返済額だけで完済した場合は以下の通り。
- 借入金額：500,000円
- 毎月の返済金額：10,000円（最低返済額）
- 借入金利（年率）：14.5%
- 利息総額：271,542円
（総返済額：771,542円） - 返済期間：78ヶ月（6年6ヶ月）
先述した通り、三井住友銀行カードローンは最低返済額が低くなっています。。
そのため30万円を超えるような高額を借りると、返済期間が年単位で延びることも･･･。
少しでもおトクにする利用するために、積極的な任意返済の活用をおすすめします。
任意返済とは、約定返済に追加でする返済のこと。
随時返済・増額返済・追加返済・繰り上げ返済ともよばれるんですね。
任意返済には「完済が早くなる」「総返済額が安くなる」というメリットがあります。
三井住友銀行カードローンの最低返済額は安いので、とても任意返済がしやすいです。
任意返済①：最低返済額 + 3,000円（13,000円）を返済した場合
最低返済額に3,000円追加して完済した場合の「利息総額・返済期間」は以下の通り。
- 借入金額：500,000円
- 毎月の返済金額：13,000円
- 借入金利（年率）：14.5%
- 利息総額：176,442円
（総返済額：676,442円） - 返済期間：53ヶ月（4年5ヶ月）
＋3,000円の返済で完済した場合を、最低返済額だけで完済した場合と比較しましょう。
- ＋3,000円のほうが利息総額は95,100円少ない
- ＋3,000円のほうが返済期間は25ヶ月（2年1ヶ月）短い
毎月たった3,000円を追加するだけで、かなりおトクに利用できることがわかりますよね。
毎月1,000円だけでもいいので、任意返済することをおすすめします。
任意返済②：最低返済額 + 6,000円（16,000円）を返済した場合
最低返済額に6,000円追加して完済した場合の「利息総額・返済期間」は以下の通り。
- 借入金額：500,000円
- 毎月の返済金額：16,000円
- 借入金利（年率）：14.5%
- 利息総額：131,662円
（総返済額：631,662円） - 返済期間：40ヶ月（3年4ヶ月）
＋6,000円の返済で完済した場合を、最低返済額だけで完済した場合と比較しましょう。
- ＋6,000円のほうが利息総額は139,880円少ない
- ＋6,000円のほうが返済期間は38ヶ月（3年2ヶ月）短い
＋6,000円の追加返済を続けることで、利息総額は10万円以上も節約できます。
最低返済額に6,000円追加するのは、少し負担が重いと感じる人も多いはずです。
しかし毎月の支出を見直せば、決して実行不可能ではありません。
任意返済③：最低返済額 + 10,000円（20,000円）を返済した場合
最低返済額に10,000円追加して完済した場合の「利息総額・返済期間」は以下の通り。
- 借入金額：500,000円
- 毎月の返済金額：20,000円
- 借入金利（年率）：14.5%
- 利息総額：98,870円
（総返済額：598,870円） - 返済期間：30ヶ月（2年6ヶ月）
＋10,000円の返済で完済した場合を、最低返済額だけで完済した場合と比較しましょう。
- ＋10,000円のほうが利息総額は172,672円少ない
- ＋10,000円のほうが返済期間は48ヶ月（4年）短い
＋10,000円の追加返済で、利息総額は10万円を切りました。
また50万円という大金を完済するのに、3年足らずで済みます。
しかし毎月の最低返済額に10,000円追加するのは、多くの人には至難の業。
もしもお金に余裕があるならば、ぜひとも挑戦してみましょう。
上のボタンから公式サイトへすすみ、申し込み手続きをしましょう。
スマホやPCからカンタンにWEB完結で申し込めます。※
※三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちなら、申込から契約までの手続きがWEBで完結。
三井住友銀行カードローンの返済シミュレーションを活用しよう！
三井住友銀行カードローンの返済シミュレーションは3つあります。
- 毎月返済額シミュレーション
- 返済期間シミュレーション
- 約定返済額シミュレーション
三井住友銀行カードローンの返済シミュレーションは、他社と比べて使いやすいです。
活用せずにカードローンの利用を続けるのは、かなりもったいないといえるでしょう。
かしこい返済計画を立てるために、ぜひとも返済シミュレーションを活用してください。
①毎月返済額シミュレーション
毎月返済額シミュレーションの入力項目は以下の通り。
- 借入金額
- 返済月数
- 借入金利（年率）
借り入れ額を指定の期間で完済した場合の「毎月の返済額」がわかります。
30万円を1年で完済したい場合を例に、返済シミュレーションを試してみました。
- 借入金額：30万円
- 返済月数：12ヶ月
- 借入金利（年率）：14.5%
毎月返済額シミュレーションの利用結果は以下の通り。
| 回数 | 返済金額 | 元金 | 利息金額 | 借入残高 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 27,006円 | 23,381円 | 3,625円 | 276,619円 |
| 2 | 27,006円 | 23,664円 | 3,342円 | 252,955円 |
| 3 | 27,006円 | 23,950円 | 3,056円 | 229,005円 |
| 4 | 27,006円 | 24,239円 | 2,767円 | 204,76円 |
| 5 | 27,006円 | 24,532円 | 2,474円 | 180,234円 |
| 6 | 27,006円 | 24,829円 | 2,177円 | 155,405円 |
| 7 | 27,006円 | 25,129円 | 1,877円 | 130,276円 |
| 8 | 27,006円 | 25,432円 | 1,574円 | 104,844円 |
| 9 | 27,006円 | 25,740円 | 1,266円 | 79,104円 |
| 10 | 27,006円 | 26,051円 | 955円 | 53,053円 |
| 11 | 27,006円 | 26,365円 | 641円 | 26,688円 |
| 12 | 27,010円 | 26,688円 | 322円 | 0円 |
| 累計 | 324,076円 | 300,000円 | 24,076円 | 0円 |
参考：三井住友銀行カードローン公式サイト
30万円を借り入れて1年で完済したい場合は、毎月27,006円の返済が必要です。
②返済期間シミュレーション
返済期間シミュレーションの入力項目は以下の通り。
- 借入金額
- 毎月返済額
- 借入金利（年率）
指定する金額で毎月返済して完済した場合の「返済期間」がわかります。
30万円を借り入れて毎月30,000円で返済する場合を例に、返済シミュレーションを試してみました。
- 借入金額：30万円
- 毎月返済額：30,000円
- 借入金利（年率）：14.5%
返済期間シミュレーションの利用結果は以下の通り。
| 回数 | 返済金額 | 元金 | 利息金額 | 借入残高 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 30,000円 | 26,375円 | 3,625円 | 273,625円 |
| 2 | 30,000円 | 26,694円 | 3,306円 | 246,931円 |
| 3 | 30,000円 | 27,017円 | 2,983円 | 219,914円 |
| 4 | 30,000円 | 27,343円 | 2,657円 | 192,571円 |
| 5 | 30,000円 | 27,674円 | 2,326円 | 164,897円 |
| 6 | 30,000円 | 28,008円 | 1,992円 | 136,889円 |
| 7 | 30,000円 | 28,346円 | 1,654円 | 108,543円 |
| 8 | 30,000円 | 28,689円 | 1,311円 | 79,854円 |
| 9 | 30,000円 | 29,036円 | 964円 | 50,818円 |
| 10 | 30,000円 | 29,386円 | 614円 | 21,432円 |
| 11 | 21,690円 | 21,432円 | 258円 | 0円 |
| 累計 | 321,690円 | 300,000円 | 21,690円 | 0円 |
参考：三井住友銀行カードローン公式サイト
30万円を借り入れて毎月30,000円で返済する場合は、返済期間は11ヶ月になります。
③約定返済額シミュレーション
約定返済額シミュレーションの入力項目は以下の通り。
- 返済日
- 残高
- 借入金利（年率）
- 初回貸付日・前回入金日
最低返済額だけの返済で完済した場合の「返済期間・総返済額」がわかります。
30,000円を借り入れて最低返済額だけで完済したい場合を例に、返済シミュレーションを試してみました。
- 返済日：5日
- 残高：3万円
- 借入金利（年率）：14.5%
- 初回貸付日・前回入金日：2018年4月1日
約定返済額シミュレーションの利用結果は以下の通り。
| 回数 | 日付 | 返済金額 | 元金 | 利息金額 | 借入残高 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2018年4月5日 | 2,000円 | 1,953円 | 47円 | 28,047円 |
| 2 | 2018年5月5日 | 2,000円 | 1,667円 | 333円 | 26,380円 |
| 3 | 2018年6月5日 | 2,000円 | 1,677円 | 323円 | 24,703円 |
| 4 | 2018年7月5日 | 2,000円 | 1,706円 | 294円 | 22,997円 |
| 5 | 2018年8月5日 | 2,000円 | 1,718円 | 282円 | 21,279円 |
| 6 | 2018年9月5日 | 2,000円 | 1,739円 | 261円 | 19,540円 |
| 7 | 2018年10月5日 | 2,000円 | 1,768円 | 232円 | 17,772円 |
| 8 | 2018年11月5日 | 2,000円 | 1,783円 | 217円 | 15,989円 |
| 9 | 2018年12月5日 | 2,000円 | 1,811円 | 189円 | 14,178円 |
| 10 | 2019年1月5日 | 2,000円 | 1,827円 | 173円 | 12,351円 |
| 11 | 2019年2月5日 | 2,000円 | 1,849円 | 151円 | 10,502円 |
| 12 | 2019年3月5日 | 2,000円 | 1,884円 | 116円 | 8,618円 |
| 13 | 2019年4月5日 | 2,000円 | 1,895円 | 105円 | 6,723円 |
| 14 | 2019年5月5日 | 2,000円 | 1,921円 | 79円 | 4,802円 |
| 15 | 2019年6月5日 | 2,000円 | 1,941円 | 59円 | 2,861円 |
| 16 | 2019年7月5日 | 2,000円 | 1,967円 | 33円 | 894円 |
| 17 | 2019年8月5日 | 903円 | 894円 | 9円 | 0円 |
| 累計 | ー | 32,903円 | 30,000円 | 2,903円 | 0円 |
参考：三井住友銀行カードローン公式サイト
30,000円を借り入れて最低返済額だけで完済した場合は、以下のようになります。
- 返済期間･･･1年5か月
- 総返済額･･･32,903円
- 利息総額･･･2,903円
任意返済を活用しないけど完済までの予定を知りたいという人は、約定返済額シミュレーションを利用するといいでしょう。
三井住友銀行カードローンは約定返済・任意返済どちらもしやすい！
柴沼 直美（しばぬま なおみ）先生
ファイナンシャルプランナー
【保有資格】
１級ファイナンシャル・プランニング技能士
ＣＦＰ(R)認定者
日本証券アナリスト協会検定会員
MBA（ファイナンス）
どんな資格を最低コストで取得すれば、自分に合った職業に最短かつストレスなく就くことができるかについても個別にアドバイスを提供。
