本記事では消費者金融アコムの増額審査について解説していきます。
- アコムの増額審査を受ける方法
- アコムの増額審査で得られるメリット
- アコムの増額審査に「絶対に審査落ちする人」
- アコムの増額審査に「審査落ちしやすい人」
- アコムの増額審査の流れ
本記事を読んで無事にアコムでの増額を実現させましょう。
目次
増額審査を突破するハードルは高い！?
増額審査は新規申込時の審査よりも、審査のハードルは高いです。
あまり自信がない場合は、2社目の他社カードローンへの申し込みも検討してください。
- SMBCモビット
- J.Score（ジェイスコア）
増額審査をあきらめた人の新規申し込み先は、上記2社をおすすめします。
2社目におすすめ①：SMBCモビット
- 土日祝日もその日のうちに借り入れられる
- WEB完結で電話連絡・郵送物なし
消費者金融であるSMBCモビットは、即日融資OK。
（申し込みの曜日や時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります）
申し込んだ日に融資を受けられる可能性は高いです。
またWEB完結で申し込めば、電話連絡や郵送物がなしになり契約時間を短縮できます。
※他社を利用していても審査可能ですが、申込者の状況により利用できない場合があります
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2社目におすすめ②：J.Score（ジェイスコア）
- AIスコア診断で審査通過の目安がわかる
- 業界トップクラスの低金利「年0.9％※～12.0％」
（※みずほ銀行ならびにソフトバンクと情報連携を行った場合に限り適用）
J.Score（ジェイスコア）はAIが審査・融資をする、新たな融資サービス。
AIスコア診断は借り入れ診断のようなもので、600点以上あれば申し込めます。
アコムの「3秒診断」よりはるかに多くの入力項目で、申込者の本人情報を分析。
そのため審査通過するかどうかの、より詳細な目安がわかるのが特徴です。
また群を抜く低金利なので、2社目のカードローンにはピッタリといえるでしょう。
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アコムから増額審査の案内が届いていれば審査に有利
アコムの増額審査を受ける方法は以下の通り。
- 「増額の案内」にしたがって申請
- 自分から増額審査に申請
増額の案内から申し込んだほうが、増額審査には有利になる可能性はアップします。
特に案内が届きやすいのは「しっかり返済を続けている人」です。
詳しくは後述しますが、やはりきちんと返済している人ほど”返済能力アリ”と判断され、もっとお金を貸してくれるようになります。
案内が届いた場合の、増額審査開始の流れは以下の通り。
- 増額の案内が会員専用サイトに届く
（「ご契約極度額（キャッシング）の増額に関するご案内です」というメッセージ） - メッセージを開く
（「極度額等の変更お申し込み」のページに移動） - ぺージ下の「開始」ボタンを押下
（増額審査の開始）
増額の案内が届き、増額審査に通る可能性が高い状況でも、再審査（増額審査）は実施されます。
そのため場合によっては、増額審査に落ちることはあります。
絶対に審査通過するというわけではないので、申し込む際は注意が必要です。
増額審査の案内が届きやすくしたい！⇨「随時返済の活用」
アコムの増額の案内が届けられる、明確な基準は不明です。
しかし「随時返済を活用していること」で届きやすくなると考えられます。
（随時返済＝毎月の返済に追加して返済すること）
随時返済を活用する人に共通するのは「返済能力に余裕があること」。
（返済能力＝借り入れた金額をすべて完済する能力）
つまり随時返済の活用で、増額しても問題ないことをアコムに印象づけられます。
カードローンの随時返済について詳しくは、以下の記事をご参照ください。
アコムの増額審査を突破して得られる3つのメリット
アコムの増額審査を突破して得られるメリットは以下の通り。
- 利用限度額が上がる
- 適用金利が下がる
- 将来的な信用が高まる
利用限度額を上げるだけではないメリットに注目してみましょう。
増額（増枠）のメリット①：利用限度額が上がる
アコムの利用限度額が上がれば、その分ライフスタイルの自由度が上がります。
- 増枠分を自由にキャッシングできる
- ショッピングの選択肢が増える
- 緊急の出費にも対応できるようになる
アコムで最初に設定される、利用限度額は高くても50万円までです。
利用限度額が上がれば、2社目のカードローンに申し込まずに済みますよね。
返済先が増えて、返済の手間が増える心配はありません。
増額（増枠）のメリット②：適用金利（借入利率）が下がる
アコムの利用限度額ごとの適用金利は以下の通り。
| 利用限度額 | 適用金利 |
|---|---|
| 501万円～800万円 | 年3.0%～4.7% |
| 301万円～500万円 | 年4.7%～7.7% |
| 100万円～300万円 | 年7.7%～15.0% |
| 1万円～99万円 | 年7.7%～18.0% |
「利用限度額1万円～99万円」で、最高金利18.0%が適用されているとしましょう。
増額審査をクリアして「利用限度額100万円」になったら、金利は最高でも「年15.0%」。
金利差：年3.0%分の利息がなくなるのでその分、毎月の返済負担が軽減します。
利用限度額アップをのぞまない人にも、増額のメリットは大きいとわかりますよね。
増額審査に受かる真のメリットは「金利が下がって返済しやすくなること」です。
増額（増枠）のメリット③：将来的な信用が高まる
アコムは他社カードローンなどの保証会社になっている場合が多いです。
アコムが保証会社となっているカードローンの一例は以下の通り。
- セブン銀行カードローン
- auじぶん銀行カードローン
このほか地方銀行カードローンなど、数十社の保証会社となっています。
増額審査に受かるとアコムの保証先の、審査に有利になる可能性が高いんですね。
将来的な信用が高まるので、アコムで増額しても決して損はしません。
保証会社とは、返済できなくなった利用者の代わりに弁済する会社のこと。
カードローンの審査は通常、保証会社が行ないます。
（ただし消費者金融は保証会社を立てずに自社審査が多い）
金銭的なリスクをともなうため、保証会社はいい加減な審査はできません。
アコムに限らず消費者金融は、他社の保証をするケースが多いです。
上のボタンから公式サイトへすすみ、申し込み手続きをしましょう。
申し込みから最短30分で審査結果を受け取れます。
アコムの増額審査に「絶対に審査落ちする人」
アコムの増額審査に「絶対に審査落ちする人」は以下の通り。
- アコムで返済実績がない
- 新規申込時から1日でも延滞している
- 新規申込時から金融事故を起こしている
- 借入額が3分の1を超えている
1つでも当てはまると確実に審査落ちするので、把握しておきましょう。
絶対に審査落ち①：アコムで6ヶ月以上の返済実績がない
増額しても完済できるか判断できないため
最初の利用限度額は、厳正な審査を経て設定されています。
契約後すぐに利用限度額を変更したのでは、最初に設定した意味がありません。
そのためアコムでまだ利用実績がない人は、増額審査は100%審査落ち。
最低でも6ヶ月間は利用実績を積んでから、増額審査に申請するのがおすすめです。
絶対に審査落ち②：新規申込時から1日でも延滞している
延滞する人に増額してもリスクしかないため
増額した分を利用者がキャッシングすれば、その分返済額もアップします。
しかし延滞した人の返済額を上げて、貸し倒れのリスクを高めるのは本末転倒です。
アコムにとって、延滞する人の利用限度額を引き上げるメリットはゼロ。
うっかり忘れも防止するために、返済方法は「口座振替」をおすすめします。
絶対に審査落ち③：新規申込時から金融事故を起こしている
金融事故は返済能力がないゆえに起こるため
金融事故とは、ブラックリスト入りの原因となる取引上の事故のこと。
金融事故は多くの人には無縁ですが、返済能力がないと起こりやすくなります。
返済能力がない人にアコムは、増額しようと考えないので把握しておいてください。
金融事故に当てはまる行為と、事故記録の登録期間は以下の通り。
| 金融事故の種類 | JICCの 登録期間 |
CICの 登録期間 |
|---|---|---|
| 3ヶ月以上の延滞 | 1年以内 | 5年 |
| 強制解約 | 5年 | － |
| 代位弁済 | 5年 | － |
| 債務整理 （任意整理や特定調停など） |
5年 | 5年 |
上記の表を見ればわかる通り、事故記録として5年程度は信用情報に残ります。
（信用情報＝過去のローン商品の利用履歴のこと)
信用情報に事故記録が残っている間は、ほとんどのカードローンは審査落ち。
ただワンチャンスにかけて審査に申し込みたい人は、中小消費者金融カードローンを検討してみましょう。
中でも「フクホー」や「アロー」など、ブラックでも申し込みOKの業者に申し込むようにしてください。
絶対に審査落ち④：合計借入額が年収の3分の1を超えている
総量規制に引っかかってしまうため
増額審査を申し込んだ時点での借入額が年収の3分の1を超えていると、100％増額審査は落ちます。
消費者金融には”総量規制”という「年収の3分の1までしか貸し出してはダメ」という法律が適用されます。
そのため借入先が1社であろうが、複数社であろうが、ぜんぶの借入合計額が年収の3分の1を超えていたら、それ以上は絶対に増額できません。
(参考：カードローンの総量規制をあなたの脳みそに叩き込みます。)
もしも年収の3分の1超を借りているようなら、総量規制対象外のカードローンを検討しましょう。
ただし裏を返せば”年収の3分の1までなら借りれる“ということなので、超えていない限りは増額チャンスがあります。
アコムの増額審査に「審査落ちしやすい人」
アコムの増額審査に「審査落ちしやすい人」は以下の通り。
- 年収が下がっている
- 雇用形態がレベルダウンしている
- 他社借り入れ状況が悪化している
新規申込時から上記のようなことがあると、増額審査は落ちやすくなります。
当てはまる人はムリして増額審査を受けることのないようにしましょう。
逆に言うと、これらの特徴にさえ当てはまっていなければ増額審査を突破できる可能性は高いです。
審査落ちしやすい①：年収が下がっている
年収は下がっていればマイナス
年収が下がっていると、利用限度額の減額もありえるので注意してください。
- 減給処分を受けている
- 休職することになった
- 転職したことで給料が減った
- ボーナス（賞与）が支給されなくなった
- 資格手当がもらえなくなった
- 残業禁止で時間外手当がもらえなくなった
収入が低下すると「完済できないかもしれない」と判断されやすくなります。
上記に当てはまる場合は、増額審査に申し込まないほうが賢明です。
年収の下げ幅がそれほど大きくないなら、以下の記事から2社目を探しましょう。
審査落ちしやすい②：雇用形態がレベルダウンしている
公務員＞正社員＞契約・派遣社員＞パート・アルバイト＞個人事業主
※右にいくほど増額審査に不利
雇用形態は優位なほど、安定した収入（毎月の給料）をもらい続けられます。
特に評価が低い雇用形態と低評価の理由は以下の通り。
- パート・アルバイト･･･責任が小さいので辞職しやすい
（雇用の流動性が高い） - 個人事業主･･･業績が収入にダイレクトに直結する
（地位が不安定かつ歩合給）
特に公務員や正社員が何かの理由でアルバイトになったり、脱サラしたりするとガクンと評価が落ちて増額審査も落ちやすくなります。
新規申込時から個人事業主になった人は、ビジネスローンへの申し込みがおすすめです。
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審査落ちしやすい③：他社借り入れ状況が悪化している
総額を増やしていたらマイナス
消費者金融であるアコムは、総量規制の対象になります。
（総量規制＝申込者の年収の3分の1を超えて融資してはならない仕組み）
そのため他社借り入れ総額が年収の3分の1に近い人は、増額審査は大きく不利です。
他社借り入れ総額は増額審査に申し込む前に、任意返済で減らしておくのがおすすめ。
1円でも多く他社借り入れ総額を減らしておきましょう。
アコムの増額審査の流れ
アコムの増額審査の流れは以下の通り。
- 増額審査の申請
（平日と土日祝日で申請方法は変わる） - 収入証明書類の提出
（撮影した画像のアップロード） - 増額審査
（平日・土日祝日問わず実施時間は8:00～22:00） - 在籍確認
（基本的には行なわれない） - 審査結果の受信
（原則として当日中に回答） - 増額（増枠）& 追加融資
（増枠分は会員ページから確認できる）
増額審査の申し込みを検討している人は、流れを予習しておきましょう。
増額の流れ①：増額審査の申請
アコムの増額審査の申請方法は主に3つあります。
平日に時間をとれる人は①、土日祝日に申請したい人は②③から申請してください。
増額の流れ②：収入証明書類の提出
増額審査ではほとんどの人が、収入証明書類の提出が必要になります。
自動契約機（むじんくん）で申請する以外は、撮影した画像のアップロードです。
不備のある画像だと再提出を求められて、手続きの時間が延びるので注意しましょう。
有効な収入証明書類については、以下の記事をご参照ください。
収入証明書（所得証明書）はどこで発行・取得できる？【カードローン審査前にチェック】
増額の流れ③：増額審査
増額審査の実施時間は、平日や土日を問わず8:00～22:00の間。
増額審査は担当者による、返済能力が向上しているかの審査です。
中でも慎重に見られる、3つの審査項目は以下の通り。
- 年収
- 雇用形態
- 他社借り入れ状況
利用限度額を引き上げても問題ないと判断されれば、在籍確認にすすみます。
増額の流れ④：在籍確認
アコムの増額審査では基本的に、在籍確認は行なわれません。
- 新規申込時から職場が移転した
- 新規申込時から異動・転勤した
- 新規申込時から転職した
ただし上記のようなことがあれば、新たに在籍確認が実施されます。
当てはまる人で書類での在籍確認をのぞむ人は、申請前にアコムに伝えましょう。
アコムの在籍確認について詳しくは、以下の記事をご参照ください。
アコムの在籍確認まとめ！職場への電話連絡ナシにしたいなら書類提出でもOKです。
アコムの在籍確認は基本的に電話連絡。しかし事前に相談すれば書類でも在籍確認が済ませられる可能性が高いです。また電話連絡…
増額の流れ⑤：審査結果の受信
増額審査の結果は、原則として当日中に回答されます。
- 会員ぺージ
- アコムのATM
いずれかで21:50～8:00の間に申請した人は、回答は9:00以降になるので注意しましょう。
増額の流れ⑥：増額（増枠）& 追加融資
増額後の利用限度額は、会員ページの「ご利用状況」から確認OK。
増額されたらその増枠分の金額を自由に使えます。
たとえば利用限度額が30万円から50万円になった場合は、差額20万円が新たにキャッシングできるようになるといった具合です。
上のボタンから公式サイトへすすみ、申し込み手続きをしましょう。
申し込みから最短30分で審査結果を受け取れます。
返済能力がアップしていれば増額審査の突破のチャンスは大！
伊藤 亮太（いとう りょうた）先生
ファイナンシャルプランナー
【実績】
スキラージャパン株式会社 取締役
東洋大学経営学部 非常勤講師
大手前大学通信教育部 非常勤講師
千葉科学大学危機管理学部 非常勤講師
【資格】
CFP
DCアドバイザー
証券外務員
【過去の主な講演・執筆・取材先企業等】
大阪証券取引所
SBI証券
三菱UFJ信託銀行
ソニー銀行
東京ファイナン シャルプランナーズ
など
