「生活費が足りなくて本当に困っているから、個人間融資掲示板を利用してみようかな･･･」
お金がなくて困っている人のうち、個人間融資掲示板というサイトを利用している人は少なくありません。
個人間融資掲示板は、見知らぬ相手と会うこともなくお金の貸し借りをするサイトです。
結論から言うと、個人間融資掲示板は様々な危険を伴うので、利用することをオススメしません。
- そもそも個人間融資掲示板とは何か
- 個人間融資掲示板を利用してはいけない理由
- 個人間融資掲示板よりもオススメのカードローン
今回は上の3点について解説していきます。
個人間融資掲示板の利用を考えている方にとっては必見の内容です。
目次
そもそも個人間融資掲示板って何？
個人間融資掲示板とは、その名の通り個人の間でお金の貸し借りをするサイト。
ネット上の掲示板なので、やりとりをする相手は顔の見えない知らない人です。
借り手が「貸してください。」と掲示板に書き込むことも、貸し手が「お金を貸しますよ。」と書き込むことも可能です。
サイトの利用に会員登録は不要で、利用料も取られることはありません。
個人間融資掲示板ではどんなやりとりが行われるの？
借り手も貸し手も、以下のようなテンプレートに沿って投稿します。
- 氏名（匿名やハンドルネームOK）
- 年齢
- 性別
- 住所（都道府県のみ）
- 職業
- 借りたい金額（貸し手の場合は融資可能金額）
- 備考（お金を借りたい理由など）
以下で実際の書き込みを再現してみました。
氏名：ポン太
年齢：23歳
性別：男
住所：東京都
職業：フリーター
借りたい金額：3万円
メールアドレス：ponta@*****.jp
備考：今月本当にピンチで困ってます。
給料日までの生活費として、3万円を貸してください。
給料が入ったら必ずお返ししますので、よろしくお願いします。
貸し手が上のような書き込みを見て、借り手の大まかな状況を把握し融資するかどうかを判断します。
また貸し手も以下のような投稿をして、借り手からのメールを待つことになります。
氏名：コンコン
年齢：35歳
性別：男
住所：東京都
職業：会社員
融資可能金額：10万円
メールアドレス：konkon@*****.jp
備考:はじめまして。10万円でよければお貸しします。
利息や返済期日はお気軽にご相談ください。
条件が合わなければ断ってもらっても構いません。
皆様からのお申込みをお待ちしております。
借り手も貸し手も自分の条件に合った投稿者にメールを送り、コンタクトをとります。
以降はメール、場合によっては直接会ったりして融資金額や返済回数などの詳細を詰めていきます。
投稿者が実際にお金の貸し借りを行えたかはわかりませんが、少なく見積もっても1日の投稿者は100人以上。
かなり多くの人が利用していることがわかりますね。
どんな人が利用しているの？
利用している方の状況としては、大まかに以下の2つのタイプがあります。
・生活費や急な出費のためお金が足りず、なおかつカードローンを利用したことがない
・借金の返済や生活費を工面したいが金融ブラックのため、カードローンの利用ができないと思っている
どちらのタイプも非常に切羽詰まっていることがわかりますね。
なお金融ブラックの方（過去に延滞や債務整理などの経験がある方）は、以下のリンクをご覧ください。
個人間融資掲示板を利用すると借りられる金額はいくら？
借り手、貸し手とも状況は様々なので、借りられる金額を一概にいうことはできません。
ただ、貸し手が融資する金額は多くて50万円までがほとんど。
「家賃の滞納が2ヶ月あって、さらに借金の返済も3社残っていて合計で50万円ほど必要です･･･」という借り手もいるので、借り手の希望金額と釣り合いがとれているといえます。
個人間融資掲示板に違法性はないの？
個人間でお金の貸し借りをすること自体は違法ではありません。
しかし、それは出資法により定められた年109.5％の上限金利を守っている場合のみ。
出資法に違反すれば、刑法により5年以下の懲役もしくは1,000万円以下の罰金またはその両方が課せられます。
個人間融資掲示板の貸し手の中には、借り手がこの法律を知らないことに付け込んで、法外な金利でお金を貸そうとする利用者もいるので注意が必要といえますね。
個人間融資掲示板を利用してはいけない3つの理由
個人間融資掲示板には、以下の3つのリスクがあります。
- ヤミ金融を利用してしまう可能性が高い
- 詐欺に遭って個人情報を悪用されてしまう可能性が高い
- 性犯罪の被害に遭う可能性が高い
インターネット上の犯罪は、出会い系サイトでのストーカーやワンクリック詐欺など後を絶ちません。
犯罪に巻き込まれるリスクを考えれば、個人間融資掲示板は利用しないようにしましょう。
そもそも見ず知らずの関係なのにお金を貸してくれる人が、優しい人ばかりであると判断することは避けるべきです。
①ヤミ金融を利用してしまう可能性が高い
ヤミ金融にしてみれば、藁にもすがる思いでお金を借りたい人を見つける場所として、個人間融資掲示板はうってつけといえます。
個人間融資掲示板を利用したことで、ヤミ金融のカモにされる可能性も否定できません。
ヤミ金融と知らずにお金を借りてしまうと法外な金利や恐喝じみた取り立て、ひいては職場の人や身内にまで危険が及ぶリスクがあります。
またヤミ金融と途中で気づいても、あなたの電話番号や口座番号はヤミ金融の間で横流しされる可能性あり。
その結果ひっきりなしに電話が掛かってきたり、銀行口座を悪用されてしまうおそれも充分にあり得ます。
②詐欺に遭って個人情報を悪用される可能性が高い
詐欺被害には以下の2つのケースが挙げられます。
- 手数料や保証料と偽ってお金を騙し取られるケース
- 本人確認と偽って個人情報を騙し取られるケース
個人間融資掲示板は知らない人同士で行います。
そのため借り手は、貸し手が借り手を信用できないという理由にも頷けるため、騙される人も少なくありません。
どちらの手口も、これを逆手に取った詐欺なので非常に悪質といえます。
③性犯罪の被害に遭う可能性が高い
「融資する代わりに、あなたの裸の画像を送ってください」などと迫られることもあります。
相手は貸し手として連絡しておきながらもわいせつな画像目当てなので、お金を貸す気は毛頭ありません。
借り手はお金に非常に困っているため、不本意ながらも画像を送ってしまい、結果としてその画像がネット上に流出してしまう可能性も大いにあり得ます。
また個人間融資掲示板は、利用者同士が直接会うことを禁じてはいません。
そのため画像だけでなく、直接会って性行為を強要されるという事態になりかねないので非常に危険です。
個人間融資掲示板よりもオススメなカードローン4社
お金を借りる先としては、個人間融資掲示板以外にカードローンがあります。
カードローンであれば犯罪の被害はもちろん、トラブルに巻き込まれるリスクが少なく安心です。
「審査に落ちないか不安･･･」という方でも、以下の消費者金融では積極的に貸し付けています。
【過去に3ヵ月以上、カードローンなどの延滞や債務整理をしていない】
・SMBCモビット
・プロミス
【過去に3ヵ月以上、カードローンなどの延滞や債務整理をしたことがある】
・キャッシングアロー
・フクホー
いずれも金融庁に登録されている正規の消費者金融です。
消費者金融は金融庁に貸金業者として登録されていなければ、業務を行うことができません。
公式サイトには、しっかりと登録番号の記載がされています。
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年3.0%～18.0% |
|---|---|
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| 総量規制 | 対象内 |
| 審査時間 | 最短30分※ |
| 在籍確認 | WEB完結なら電話連絡なしOK |
| 専業主婦・学生 | 専業主婦× 学生○ （安定した収入があればOK） |
| 即日融資 | 土日も可能 |
| 無利息期間 | 無し |
| WEB完結申込 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
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SMBCモビットの申し込みはすべてWEB上で行うことが可能です。
わざわざ店舗窓口へ足を運ぶ必要がないので、忙しくて時間がない方でも気軽に申し込みができますね。
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年4.5%～17.8% |
|---|---|
| 利用限度額 | 500万円 |
| 総量規制 | 対象内 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 在籍確認 | 応相談 |
| 専業主婦・学生 | 専業主婦× 学生○ |
| 即日融資 | 土日も可能 |
| 無利息期間 | あり（30日間）※ |
| WEB申し込み | 可能 |
※無利息期間の適用には、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です
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・申し込みから最短1時間で融資
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| 商品名 | アロー「フリープラン」 |
|---|---|
| 金利 （実質年利） |
年15.0%～19.94% |
| 利用限度額 | 1～200万円 |
| 申し込み条件 | ・年齢が25歳以上65歳以下 ・安定収入と返済能力がある |
| 専業主婦・学生 | 専業主婦× 学生○ |
| 審査時間 | 最短45分 |
| 即日融資 | OK （電話でのヒアリング審査がある） |
| WEB完結 | 可能 |
| 在籍確認 | あり |
| 無利息期間 | なし |
| 返済方法 | 銀行振り込み |
| 総量規制 | 対象内 |
| 遅延損害金 | 19.94%（実質年率） |
キャッシングアローで借り入れると、4つの利点があります。
・ブラックの方でも審査に通る見込みがある
・最低返済額を相談できる
・即日融資に対応
・WEB完結が可能
このまま下のボタンからスマホ・PCで申し込めます。
アローに申し込んでみるアローの審査基準について詳しくチェックする
フクホーは独自の審査基準を採用！大手が受からない人でも安心！
| 商品名 | フクホー「フリーキャッシング」 |
|---|---|
| 金利 （実質年利） |
年7.3%～20.0% |
| 利用限度額 | 5～200万円 |
| 申し込み条件 | ・年齢が20歳以上65歳以下 ・安定収入と返済能力がある |
| 専業主婦・学生 | 専業主婦：NG 学生：OK |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 即日融資 | OK （来店での契約のみ） |
| WEB完結 | 不可（来店は不要） |
| 在籍確認 | あり |
| 無利息期間 | なし |
| 返済方法 | ・銀行振り込み ・来店での返済 |
| 総量規制 | 対象内 |
| 遅延損害金 | 20.0%（実質年率） |
フクホーで借り入れると、2つの利点があります。
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・追加融資を受けるたびに金利を減らせる
個人間融資掲示板は危険がいっぱい！お金を借りるならカードローンがオススメ
恩田 雅之（おんだ まさゆき）先生
ファイナンシャルプランナー
保有資格
CFP® （日本ファイナンシャル・プランナーズ協会）
証券外務員２種(日本証券業協会）
住宅ローンアドバイザー （（財）住宅金融普及協会）
金融知力インストラクター （NPO法人 金融知力普及協会）
IFA(金融商品仲介業者)
