おすすめビジネスローン3社！個人事業主や法人経営者に人気・評判の大手業者をピックアップ

収益が出るまでのつなぎ資金や取引先への支払い、社員・バイトの給料…

会社を運営する法人経営者の方やお店・フリーランスで稼ぐ個人事業主の方は、資金繰りの悩みは尽きませんね。

そんな法人経営者・個人事業主の方にオススメしたいのが、ビジネスローン。

• 最短即日で借り入れできる
• 赤字でも申し込みOK！業績だけに頼らず前向きに審査
• 「本人確認書類」「収入証明書」だけで余計な書類なし
• 限度額が高めで、高額融資にも対応

など、”事業者専用”だからこそのメリットが目白押しです。

本記事では悩める事業主のみなさんに向けて、おすすめビジネスローン3社をピックアップ。
特徴やメリットを詳しく紹介して、ピッタリのビジネスローン選びをサポートします。

他にもビジネスローンを利用するメリットや注意点も解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。

ビジネスローンおすすめ3選

さっそく法人経営者・個人事業主の方に人気のおすすめビジネスローン3社を紹介します。

それぞれ特徴・メリットが異なるので、気になる申し込み先をチェックしてみてください。

ビジネスローン	特徴・メリット
	限度額は最大1,000万円！赤字決算でも申し込める
	決算書不要！最短60分で審査OK
	銀行に融資を断られていても審査を受付け

※タップ・クリックすると該当箇所へ移動します

利用限度額の高さで選ぶなら「アイフルビジネスファイナンス」

※カードローンという名前ですが対象は法人・個人事業主に限定されるビジネスローンです
※カードローンの場合、初回契約時の利用限度額は上限500万円

アイフルビジネスファイナンスの利用限度額は、最大1,000万円と業界でもトップクラスです。

審査に突破さえすれば、売り上げ以上の金額を借り入れられる見込みもあるんですね。

Q. 売上以上の融資は可能か。
A. 審査内容により可否が異なりますので、営業担当者までお気軽にご相談ください。

引用元：アイフルビジネスファイナンス公式サイト

なおアイフルビジネスファイナンスのビジネスローンには、2つのタイプがあります。

どのように利用したいかニーズにあわせて選べるのも、アイフルビジネスファイナンスの特徴です。

申し込みの手軽さで選ぶなら「オリックスVIPローンカードビジネス」

オリックスVIPローンカードビジネスは、決算書の提出ナシで申し込めます。

ビジネスローンの中でも必要書類が少ないため、申し込みの手間もかかりません。

また申し込み画面では「資金使途」の項目で、事業資金以外を選択OKです。

画像引用元：オリックスVIPローンカードビジネスの申し込みフォーム

事業資金以外の選択肢を選んでも、審査に落ちることはないので安心してください。

画像引用元：オリックスVIPローンカードビジネス公式サイト

また会員サービスとして、上記さまざまな特典を利用できます。

審査の柔軟性で選ぶなら「ビジネスパートナー」

②審査時間が早く、最短即日融資にも対応

ビジネスローンは資金調達の手段の中では一番、審査時間が短くおさえられやすいです。

カードローンと同じように、最短即日で融資を受けることも夢ではありません。

緊急で資金調達しないといけない人は、ビジネスローンに申し込んでください。

ビジネスローンと公的融資の審査の流れを比較

参考としてまずは、ビジネスローンの審査の流れを見てみましょう。

手続きがシンプルなので、審査時間も短くて済むようになっています。

公的融資の審査の流れは以下の通り。

審査の流れが複雑なため、必然的に時間がかかってしまうのがわかります。

③準備が必要な書類が少なく、決算書不要の申し込み先もアリ！

ビジネスローン以外の調達手段はとにかく、用意しなければいけない書類が多いです。

※公式サイトでダウンロード可能

特に申し込む上で一から作成が必要な書類が多いと、準備に時間がかかってしまいます。

また作成する上で誤記入があれば、訂正する手間が増えてしまいますよね。

ビジネスローンであれば、準備する書類は3つほどで済むのが大きなメリットです。

④個人事業主は審査で不利にならず、借りやすい

ビジネスローンや公的融資などは、個人事業主でも利用できます。

また一般的なカードローンも一応は、個人事業主の利用は認めているんですね。

ただしビジネスローンに比べてカードローンは、個人事業主は審査で不利になりやすいです。

上記の理由から、仮に審査に通っても利用限度額は低く設定されることも･･･。

ビジネスローンはそもそも、個人事業主や経営者向けに特化した商品です。

そのため個人事業主だからといって、審査で不利になることは一切ありません。

ビジネスローンに関する注意点2つ

ビジネスローンに申し込む前に、下記2点の注意点もチェックしておきましょう。

1. 利息がふくらみやすいので、返済計画をしっかり立てておく
2. 業歴が1年未満の場合は申し込めない

①利息がふくらみやすい

先述したようにビジネスローンは金利が高いため、利息がふくらみやすいです。

借り入れ金額が増えたり返済期間が延びたりすることで、利息の差はより開きます。

今回は資金調達の方法ごとの利息総額を、4つのケースで調べてみました。

予定する利用金額・返済期間に近い例を参考にしてみてください。

利息比較①：50万円借り入れて1年で完済した場合

50万円を借り入れて1年（365日）で完済した際の利息総額は以下の通り。

制度融資の利息と比較してみると、利息総額の差はおよそ10倍にまで開きました。

利息比較②：100万円借り入れて2年で完済した場合

100万円を借り入れて2年（730日）で完済した際の利息総額は以下の通り。

ビジネスローンの利息は唯一、10万円を大幅に超える金額となってしまいました。

利息比較③：200万円借り入れて3年で完済した場合

200万円を借り入れて3年（1095日）で完済した際の利息総額は以下の通り。

金利が多少下がったとはいえ、ビジネスローンは他の手段よりもまだ利息は高めです。

利息比較④：500万円借り入れて5年で完済した場合

500万円を借り入れて5年（1825日）で完済した際の利息総額は以下の通り。

最低金利になったものの、結局はビジネスローンの利息が一番高くなりました。

②業歴が1年未満の場合は申し込めない

ビジネスローンに申し込むには、最低でも1年は業歴が必要です。

以下のビジネスローンは、公式サイトにて業歴について触れています。

• アイフルビジネスファイナンス
  ⇨「1年以上の業歴が必要 」
• オリックスVIPローンカードビジネス
  ⇨「個人事業主の方は1年以上の業歴が必要」

ビジネスパートナーは公式サイトの「1秒判断」から、必要な業歴を割り出せました。

業歴1年未満の人は申し込めないので、開業資金の調達手段として利用できません。

反対に業歴が長いと経営状況が安定している証拠となるため、審査では有利に働きます。

ビジネスローンに関するQ&A

ビジネスローンの申し込みや利用に関するギモンを集めてみました。

まだ気になる点がある人は、以下の回答を確認して解消しておきましょう。

Q1. 赤字決算の状態でもビジネスローンの審査に通れるの？

A1. アイフルビジネスファイナンスとビジネスパートナーは審査突破の可能性があります。

業者によっては、たとえ赤字でも100%審査落ちになるとは限りません。

ビジネスローン	赤字でも審査に通る可能性
	あり
	公式サイトに記載なし
	あり

アイフルビジネスファイナンスとビジネスパートナーは、赤字でも柔軟に審査してくれます。

将来的に「黒字になりそう」「成長が見込めそう」と認められれば審査は突破。

そのためには赤字にどう対処するか、事業計画書に明確に記すことが重要です。

できるだけ具体的にわかりやすく記せば、審査に通る可能性もアップします。

Q2. ビジネスローンの利用限度額は増額できるの？

A2. 本記事で紹介したビジネスローンはすべて増額OKです。

商品の性質上、契約から間もなく利用限度額がいっぱいになってもおかしくありません。

紹介した業者の利用限度額は、増額審査をクリアすれば引き上げることができます。

ビジネスローン	利用限度額の増額
	OK
	OK
	OK

ただし増額審査に申し込むには、最低でも1年間は利用実績が必要です。

まずは延滞せずにコツコツと毎月返済して、利用実績を積み重ねましょう。

Q3. ビジネスローンの借り入れ・返済はどのように行なうの？

A3. ビジネスローンの借り入れや返済は銀行口座と提携ATMを利用します。

ビジネスローンごとの借り入れ・返済の方法は以下の通り。

ビジネスローン	借り入れ方法	返済方法	提携ATMの種類
	・振込融資 ・提携ATM	・銀行振込 ・提携ATM	・アイフルATM ・セブン銀行ATM
	・振込融資 ・提携ATM	・銀行振込 ・提携ATM ・口座振替※	・全国のコンビニATM ・全国の都市銀行ATM
	・振込融資 ・提携ATM	・銀行振込 ・提携ATM	セブン銀行ATM

※口座振替への切り替え手続きには1～2週間時間がかかります

銀行の営業時間外は、即時での振込融資を受けられないので把握しておきましょう。

土日や平日夜間にすぐお金が必要な場合は、提携ATMを利用してください。

ただし提携ATMを利用したら、利用金額によって手数料が発生してしまいます。

• 取引金額が1万円以内･･･手数料は108円
• 取引金額が1万円超･･･手数料は216円

※オリックスVIPローンカードビジネスは5万円を超える利用は手数料不要

こまめに提携ATMを利用すると、ムダに出費がかさむので注意が必要です。

手数料無料の提携ATM

以下の提携ATMなら、手数料ゼロ円で利用できるためおトクです。

ビジネスローン	手数料無料の 提携ATM
	アイフルATM
	・三井住友銀行ATM ・ゆうちょ銀行ATM ・全国の提携金融機関ATM
	なし

ビジネスパートナーは、提携ATMの利用時には必ず手数料が発生します。

ビジネスローンはお金がすぐに必要な個人事業主・法人の強い味方！

ビジネスローンがおすすめな個人事業主・法人は以下の通り。

中でも特におすすめなビジネスローンは3社あります。

ビジネスローンは他の資金調達の手段よりも、審査の柔軟性やスピードの点で優勢です。

「すぐに事業資金が必要だけど審査落ちが不安･･･」

そんな想いを持つ個人事業主や経営者の人は、ビジネスローンに申し込みましょう。

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