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そもそも個人事業主・経営者は個人向けカードローンに申し込めるのか
審査に通るか通らないかはさておき、そもそも個人事業主や経営者は普通の個人向けカードローンに申し込むことはできるのでしょうか。
結論からいうと、基本的に消費者金融ならＯＫ・銀行はＮＧです。
個人向けカードローンは「利用目的自由」として知られていますが、銀行は個人向けカードローンの商品説明書で借入を事業のための資金として使うことを禁止しています。
以下が、大手消費者金融カードローン（プロミス・アコム・アイフル・SMBCモビット）と主要な銀行のカードローン（三井住友銀行、みずほ銀行、りそな銀行）の商品詳細ページにのっている内容になります。
| SMBCモビット | 記載なし |
|---|---|
| プロミス | 個人事業主の方は、生計費および事業費 |
| アコム | 記載なし |
| アイフル | 記載なし |
| 三井住友銀行 | 事業性資金は除く |
| みずほ銀行 | 事業性資金は除く |
| りそなカードローン | 事業性資金にはご利用いただけません |
消費者金融は、あくまで審査に通りさえすれば利用目的は自由になってます。
しかし銀行のカードローンはハッキリと「事業資金として使ってはいけない」ということが明らかになってます。
仮に借りたお金を事業資金にすることを内緒にして銀行系カードローンの審査に通ったとしても、銀行にバレてしまうと借入の一括返済を求められてしまうことがあります。
銀行側からしたら「約束と違うからすぐに全額返して」ということなんですね。
カードローン会社が契約に背いた利用者に対して貸したお金の一括返済を求めることができることは、各銀行の利用規約に記載されています。
そもそも個人事業主や経営者の方はカードローンの申込先が消費者金融に限られているというわけです。
ただし、消費者金融は総量規制の関係で年収の3分の1までしか借りることができないので、本当に必要なお金をすべて借りることができないかもしれません。
事業資金以外の生活費などの目的なら不利にならない
上述した内容はあくまでも、事業資金目的でカードローンを利用した場合の話です。
個人事業主・経営者の方でも、生活費・冠婚葬祭費・レジャー費など、一般的な利用目的で申込む場合は大きく不利になりことはありません。
ただし経営者や個人事業主が一般のカードローンを申し込む時点で、多少なりとも疑いをかけられることは覚悟しておきましょう。
詳しくは後述しますが、やはり経営者や個人事業主がお金を借りるのは事業や会社の経営を怪しまれかねません。
だからこそ「経営者や個人事業主にも一般的な貸し付けを積極的におこなっているカードローン」を選ぶことが大切。
たとえばオリックス銀行カードローンは、個人事業主や経営者の生活費目的での借入にも積極的です。
ただし事業資金目的での借入は不可能なので注意してください。
上のボタンから公式サイトへすすみ、申し込み手続きをしましょう。
口座開設・来店不要で審査結果を受け取れます。
個人事業主・経営者が個人向けカードローンの審査で不利な理由
個人事業主・経営者の方は消費者金融なら、年収の3分の1以下まで通常の個人向けカードローンでお金を借りられる可能性があります。
しかし個人向けカードローンでは、普通に働いて給料をもらっている方よりも審査で不利になってしまいます。
経営者は会社の経営が怪しまれる
特に経営者の方に当てはまることになりますが、経営者自身が個人向けカードローンに申し込んできたということで、カードローン会社はまず「あなたの会社ほんとに大丈夫？」と思ってしまうことでしょう。
会社の経営者が個人的にお金を借りないといけないということは、経営している会社が危機的状況だと考えるのが自然です。
仮にみなさんが会社勤めをしていたとして、社長が借金していることがわかるとどう思いますか？
「この会社ヤバいんじゃないの？」「転職先を探し始めた方がいいかも」と思ってしまいますよね。
お金を貸しても、会社が立て直らなかったら貸したお金が返ってくこないかもしれません。
経営者が個人向けカードローンに申し込むと会社自体の信用が薄くなってしまうので、カードローン会社は経営者にお金を貸したくないというわけです。
個人事業主は「収入」ではなく「所得」を見られる
法人化せずに個人でアフィリエイトなどをしている個人事業主の方は、「収入」というより「所得」を見られます。
「年間どれだけの売り上げを出しているか」ではなく、「年間どれだけの利益がでているか」が重要になるということです。
年間３００万円の売り上げを出していたとしても、売り上げを出すためにかかったお金（経費）が２００万円かかったとしたら、所得は１００万円になります。
自分ので思っている収入よりも、少ない収入で返済能力をみられる可能性があるので気を付けてください。
「所得」は収入証明書の提出の際に、確定申告書を見ればわかるので売り上げを「収入」として押し通すことはできません。
個人向けカードローンの利息は経費で落とせない！
個人向けカードローンで借りたお金を事業資金にした場合、返済のときに支払った利息を経費で落とすことができません。
会社が会社のために使ったお金は経費として落とすことができるので、会社が会社のために借りたお金にかかる利息は経費として落すことができます。
しかし普通の個人向けカードローンでお金を借りてしまうと、本当にそのお金が会社のために使ったものか証明できなくなってしまいます。
「会社（法人）」ではなく「個人」でお金を借りている時点で、いくら「事業の資金に使いました」と主張しても書類で証明することができないからです。
みなさんの会社の税金対策という面でも、個人事業主や経営者の方が個人向けカードローンを利用するのはオススメできません。
個人事業主・経営者の方は専用のビジネスローンに申し込むべし
それでは、個人事業主や経営者の方はどうやってお金を借りるのがベストなのでしょうか。
会社や事業の資金のことでお悩みの方は、ぜひビジネスローンを利用してみてください。ビジネスローンは会社の資金繰りなどにお困りの個人事業主、経営者の方向けのローンになります。
そもそも個人事業主や経営者をターゲットにしているビジネスローンでは、個人事業主や経営者だからといって審査で不利になることはありません。
確定申告書や事業計画書などを提出すれば年収の3分の1以上のお金を借りることができるので消費者金融よりも多くのお金を借りることもできます。
またビジネスローンの返済の際に支払う利息は経費として落とすことも可能です。
ビジネスローンを利用していることが、会社のために必要な資金を調達したという何よりの証拠になります。
個人事業主や経営者の方なら、個人向けカードローンと比べて、ビジネスローンでお金を借りるほうが圧倒的にメリットが多いのです。
数あるビジネスローンの中でも「アイフルビジネスファイナンス」がおすすめ
| 審査の通りやすさ | 赤字でも通る可能性あり （ホームページに明記） |
|---|---|
| 審査スピード | 最短即日 |
| 利用限度額 | 最大1,000万円 |
| 金利 （実質年率） |
年5.0%～18.0% （カードローン） 年3.10%～18.0% （ビジネスローン） |
| 最低返済額 | 1,000円～ |
アイフルビジネスファイナンスに申し込めば、個人事業主でも審査が不利になることはありません。
現在の業績が赤字でも、将来性を見込まれれば審査通過することもあります。
即日融資OKで利用限度額も高額と、メリットの多さで選べばアイフルビジネスファイナンスに決まりです。
上のボタンから公式サイトへすすみ、申し込み手続きしましょう。
原則として無担保・無保証で申し込みを済ませられます。
※法人の場合は代表者が連帯保証人になる必要があります
カードローンは適材適所！個人事業主・経営者の方はビジネスローン一択！
