AIスコアによって借りる金額・金利が変動するJ.Score(ジェイスコア)。
AIスコアが高いほど、低金利かつ高い限度額で契約できる仕組みになっています。
せっかくお金を借りるなら、できるだけイイ条件で利用したいですよね。
そこで本記事では、J.Score(ジェイスコア)のAIスコアアップの方法を徹底解説。
- J.Score(ジェイスコア)でAIスコアアップするメリット
- J.Score(ジェイスコア)でAIスコアアップをする方法
- J.Score(ジェイスコア)のAIスコアアップの注意点
J.Score(ジェイスコア)でおトクにお金を借りたい人は必見です。
【J.Score(ジェイスコア)の商品概要】
利用対象 | 以下の条件をすべて満たす個人 ・満20歳以上、満70歳以下で国内に居住 ・安定かつ継続した収入が見込める (永住権のない外国人の方も申し込みOK) |
---|---|
金利 | 年0.8%※~15.0% |
契約極度額 | 10万円~1,000万円 |
融資額 | 1万円以上 (1千円単位) |
遅延損害金 | 年20.0% |
総量規制 | 対象内 |
在籍確認 | あり |
WEB完結申し込み | OK |
返済期間 返済回数 |
※最終借入日後原則最長10年・1~120回 【契約極度額 30万円以下】 36回以内 【契約極度額 30万円超100万円以下】 60回以内 【契約極度額 100万円超1,000万円以下】 120回以内 |
返済方式 | 残高スライドリボルビング方式 |
資金使途 | 自由 (投機性資金・事業性資金は不可) |
担保・保証人 | 不要 |
※年0.8%はみずほ銀行・ソフトバンクまたはワイモバイルおよび
Yahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用
(各情報連携で年0.1%ずつ金利引き下げ・最大で年0.3%引き下げ)
目次
J.Score(ジェイスコア)でAIスコアアップするメリット2つ
J.Score(ジェイスコア)でAIスコアアップすると得られるメリットは以下の通り。
- より低い金利で利用できるようになる
- より高い利用限度額で利用できるようになる
AIスコアは高ければ高いほど金利・利用限度額が優遇されます。
AIスコアアップして、よりよい条件でJ.Scoreから融資を受けましょう。
J.Score(ジェイスコア)では、AIスコア診断とは別に正式な審査があります。
AIスコアを600点以上とっても、自動的に借り入れ可能になるわけではありません。
AIスコア診断の後は、申し込みを忘れないよう注意が必要です。
①より低い金利で利用できるようになる
J.Score(ジェイスコア)は事前のAIスコアアップで、適用金利を下げられます。
通常のカードローンで最初に適用されるのは、ほとんど最高金利。
低金利がウリの銀行カードローンでも、最高金利は年14%台であることが多いです。
しかしJ.Score(ジェイスコア)は、借入可能AIスコアが1番低い600~699台の最高金利でも年15.0%なので業界トップクラスの低金利。
700オーバーのAIスコアを出せば、いきなり年10%を切る超低金利での借入もできます。
AIスコアアップで金利が下がるメリットは2つあります。
- 利息を抑えられる
- 完済期間を短縮できる
AIスコアアップで金利を下げて、おトクに短期間で完済しましょう。
②より高い利用限度額で利用できるようになる
J.Score(ジェイスコア)ではAIスコアアップで、より高い利用限度額が設定されます。
1点だけ注意したいのは、J.Score(ジェイスコア)は総量規制※の対象内だということ。
そのためAIスコアが高くても、年収が低い場合は利用限度額はあまり伸びません。
高いAIスコアを叩き出しても、借入限度額には総量規制がかかるのを覚えておきましょう。
総量規制とは「年収の3分の1までしかお金を借りられない」という取り決めのこと。
たとえば年収300万円の人が申し込めば、利用限度額は最高で100万円です。
ただしあくまで他社借り入れがゼロ円の場合なんですね。
借り入れがあればその分利用限度額は低くなります。
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上のボタンから公式サイトへすすみ、AIスコア診断を試してみましょう。
AIスコア診断自体は無料で5分もあれば終わります。
J.Score(ジェイスコア)でAIスコアアップする方法6つ
J.Score(ジェイスコア)でAIスコアアップする方法は大きく6つあります。
AIスコアアップする方法 | AIスコアへの影響度 |
---|---|
①返済能力を向上させる | ★★★★★ |
②すべての質問に答える | ★★★ |
③ハビットチェンジを活用する | ★★ |
④ソフトバンクと連携する | ★★ |
⑤Yahoo!IDと情報連携する | ★★ |
⑥みずほ銀行の口座を情報連携する | ★★ |
いずれも難しいことではないので、できることから実践しましょう。
①返済能力を向上させる
★★★★★
AIスコアは、言い換えれば「その人の信用」を数値化したもの。
そのため以下のように返済能力を上げることで、AIスコアアップがのぞめます。
- 年収を上げる
- 勤続年数を延ばす
- 会社での役職を上げる
- 難易度の高い資格を取る
- 他社借り入れ状況を改善する
とはいっても「会社での役職を上げる」などは、自力では難しいですよね。
しかし「他社借り入れ状況を改善する」ならば、すぐに実践しやすいです。
「随時返済」を活用して、なるべく借り入れ件数を減らしておきましょう。
他社借り入れが1件でもあると、AIスコア診断ではマイナス要因になりやすいです。
ただし借り入れ件数は、完済しただけでは減らないので注意しましょう。
積極的な随時返済で完済した後は、解約することを忘れないようにしてください。
②すべての質問に答える
★★★
AIスコアアップのためには、必ずすべての質問に答えるようにしましょう。
実際に数回試してみたところ、すべての質問に答えたほうがAIスコアが上がりました。
AIスコア診断で聞かれる質問は、以下の6種類に大別されます。
質問のジャンル | AIスコアへの影響 |
---|---|
最初に回答する質問 | 大きく変化しやすい |
生活 | 大きく変化しにくい |
性格 | |
ウォレット | |
ファイナンス | |
プロフィール |
特に最初に回答する質問は、回答によってAIスコアが100点以上も異なります。
頭を使う必要のない質問ばかりなので、なるべく時間を作って全問答えましょう。
最初に回答する20の質問=AIスコアが上がりやすい項目アリ
AIスコア診断で最初に聞かれる20の質問は以下の通り。
質問 | AIスコアへの影響 |
---|---|
Q1. ニックネームを入力してください | なし |
Q2. 誕生年と誕生月を教えて下さい | 小 |
Q3. 性別を教えて下さい | 小 |
Q4. 最終学歴を教えて下さい | なし |
Q5. 現在の勤務形態を教えて下さい | 小 |
Q6. 現在の仕事の業種を教えて下さい | 小 |
Q7. 現在の仕事の職種を教えて下さい | 小 |
Q8. 勤務先の企業規模について教えて下さい | 大 (最大+175) |
Q9. 現在の勤務先はいつ頃入社したか教えて下さい | 大 (最大+44) |
Q10. 昨年のおおよその年収を教えて下さい | 大 (最大+152) |
Q11. 結婚していますか | 小 |
Q12. 子供はいますか | 小 |
Q13. 同居されている家族はいますか※1 | 小 |
Q14. 自宅の郵便番号を最初の3ケタのみ入力してください | 小 |
Q15. 現在の住居形態を教えてください | 大 (最大+112) |
Q16. 現在の住居には何年ほど住んでいますか | 小 |
Q17. 現在「住宅ローン」「自動車ローン」 「教育ローン」以外での 無担保の借り入れはありますか※2 |
大 (最大-161) |
※1「はい」を答えた場合は「同居している人数」も聞かれます
※2「はい」を答えた場合は「他社での借り入れ総件数・総金額」も聞かれます
ほとんどの項目が、通常のカードローンの申し込みでも聞かれる項目です。
特に年収や企業規模などは、回答で最大で100点以上もAIスコアが変化します。
転職や引っ越しをした際は、回答の更新を忘れないようにしましょう。
その他の質問はAIスコアのへの影響は小さい
その他の質問は、全部で163問あります。
しかしすべての質問に答えても、AIスコアはさほど変化しません。
とはいえ上のランクにアップしそうなAIスコアだった方は答えましょう。
数点上がるだけで、限度額が数十万、金利が年2~3%変わる可能性があります。
③ハビットチェンジを活用する
★★
ハビットチェンジとは、行動の習慣を改善してAIスコアアップを図る公式アプリのこと。
インストールして利用登録すると、あなたの行動をAIスコアに反映させます。
AIスコアに反映される行動の習慣は以下の4つ。
・毎日の運動習慣
歩いた場所や歩数を記録することで、運動習慣をサポートする機能です。毎日の活動を記録することができます。
・継続的な学習習慣
当社が選定した本の書評や要約、コラムを閲覧することができ、知識と「出会う」習慣づくりをサポートする機能です。読み終わった際に読了ボタンを押すことによって、学びの量をいつでも振り返ることが可能です。
・規則正しい睡眠習慣
起床時刻に加えて、就寝時刻を設定することができる機能です。就寝時刻を意識することで規則正しい睡眠をサポートします。
・意識するお金の習慣
支出の内訳と自己投資金額を記録する機能です。支出の内訳や傾向を振り返ることで、自己投資に対する意識が高まります。
引用:J.Score(ジェイスコア)公式サイト
AIスコアアップが見込めるのはもちろん、自分自身の生活スタイルを改善できます。
まさに一石二鳥なので、アプリを取得してぜひとも活用しましょう。
④ソフトバンクと情報連携する
★★
ソフトバンクユーザーなら、J.Score(ジェイスコア)との情報連携でAIスコアアップが期待できます。
AIスコアアップによりさらによいレンディング条件を提示!
ソフトバンクとの取引情報をAIスコアに反映させることができるためAIスコアアップの可能性があります。
引用:J.Score(ジェイスコア)公式サイト
また情報連携によって、AIスコア・レンディングでの金利が年0.1%引き下げられます。
(「Yahoo! JAPAN ID」「みずほ銀行の口座」の情報連携で最大年0.3%引き下げられる)
- J.Score(ジェイスコア)にログイン後「情報連携設定」をタップする
- 「ソフトバンク連携」から契約者本人の情報を入力する
- ソフトバンクのサイトから「同意してはじめる」を選択する
手元に書類などを用意する必要がないので、時間がかかる心配はありません。
- お客さま情報
- ご契約情報
- お支払い情報
- 利用状況
⑤Yahoo! JAPAN IDと連携する
★★
今後Yahoo! JAPANとの連携情報をAIスコアに反映することを予定しています。
引用:J.Score(ジェイスコア)公式サイト
- J.Score(ジェイスコア)にログイン後「情報連携設定」をタップする
- 「Yahoo! JAPAN連携」から情報提供に同意するボタンをタップする
- Yahoo! JAPANのサイトへログインし「同意してはじめる」を選択する
- ユーザ識別子
- 住所情報
- 姓名・生年・性別
- メールアドレス
- 業種/職種
- eコマース利用情報
- ポイント残高参照
- プレミアム会員情報
- Tカード登録状態の取得機能
- ウォレット登録ステータス
⑥みずほ銀行の口座と情報連携する
★★
みずほ銀行の口座との情報連携も、AIスコアアップに一役買ってくれます。
AIスコアアップによりさらによいレンディング条件を提示!
みずほ銀行との取引情報をAIスコアに反映させることができるためAIスコアアップの可能性があります。
引用:J.Score(ジェイスコア)公式サイト
ネット上には実際に「AIスコアが20ほど上がった!」という口コミもありました。
- J.Score(ジェイスコア)にログイン後「情報連携設定」をタップする
- 「みずほ銀行連携」から契約者本人の情報を入力する
- みずほ銀行のサイトへログインし「同意してはじめる」を選択する
みずほ銀行に提供する情報は、他の情報連携より多いので把握しておきましょう。
- 利用者に関わる情報
- 勤務先に関する情報
- 学歴に関する情報
- 家族に関する情報
- 識別番号等の会員属性に関する情報
- 利用者とみずほ銀行との取引内容
- 与信判断のための情報
- 利用者の本人確認、住所確認、収入・資産などの確認のために得た情報
その確認資料に記載された情報 - 面談時やアンケート調査で回答した金融商品・サービスなどに関するニーズや取引意向
- 趣味やライフスタイル等に関する情報
- 音声情報
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AIスコア診断自体は無料で5分もあれば終わります。
J.Score(ジェイスコア)でAIスコアアップする時の注意点3つ
J.Score(ジェイスコア)でAIスコアアップを図るときの注意点は以下の通り。
- AIスコア診断で嘘の回答をしない
- 情報連携でAIスコアが下がる可能性もある
- みずほ銀行の口座との連携はAIスコアの反映までに2ヶ月かかる
確実にAIスコアアップするためにも、注意点は必ず押さえておきましょう。
①AIスコア診断で嘘の回答をしない
「少しでもAIスコアを高くしよう」と思って、嘘の回答をする人もいるかもしれません。
しかしAIスコア診断での虚偽申告は絶対にやめてください。
- 毎月のローン返済額を少なめに回答する
- 勤務先の企業規模を実際より大きく回答する
- 年収を多めに回答する
- 他社からの借り入れがないといつわる
J.Score(ジェイスコア)の審査では、回答した質問に嘘がないかの確認を行ないます。
そのため嘘をついても、J.Score(ジェイスコア)にはお見通しなので注意しましょう。
信用情報機関とは、信用情報を管理している組織です。
(信用情報=ローン商品の申し込み・返済などの利用履歴)
J.Score(ジェイスコア)は審査の際、申込者の信用情報を信用情報機関に照会します。
そのため虚偽申告をしても、登録情報と違うことが一発でバレるので注意しましょう。
「回答者(申込者)が嘘をつかない人か」も見られていることを意識してください。
②情報連携でAIスコアが下がる可能もある
連携した情報が悪いものであった場合、AIスコアが下がる可能性があります。
- ソフトバンクの支払いを延滞したことがある
- Yahoo!JAPANのアカウントを停止されたことがある
- みずほ銀行の口座がマイナス残高になっている
(マイナス残高=借り入れをしている状態)
上記のような人は、情報を提供しても信用を下げるだけなので注意しましょう。
むやみに情報提供を行なうのは、避けたほうが無難です。
③みずほ銀行との連携がAIスコアへ反映されるまで2ヶ月かかる
J.Score(ジェイスコア)へ電話して、情報連携の結果が反映される時間を聞いてみました。
2ヶ月もあれば他社の銀行系カードローンなら、申し込み~借り入れが余裕で行なえます。
そのため情報連携をしても、メリットは薄く感じてしまいますよね。
よほどAIスコアアップにこだわる人でない限り、みずほ銀行との情報連携はしなくてOKです。
なお「ソフトバンク」「Yahoo! JAPAN ID」の連携は、最短即日でAIスコアへ反映されます。