本記事では消費者金融アコムの”返済”に関する知識をすべてまとめています。
- アコムの最低返済額
- アコムの返済方法
- アコムの返済期日
- アコムの任意返済
アコムで借り入れした後に困らないよう、本記事を参考に計画的な返済をしましょう。
| 金利 | 年3.0%～18.0% |
|---|---|
| 利用限度額 （契約極度額） |
最大800万円 |
| 最低返済額 | ※契約極度額により変動する 【30万円以下の場合】 借入残高の4.2％以上 【30万円超100万円以下の場合】 借入残高の3.0％以上 【100万円超の場合】 借入金額の3.0％以上 借入金額の2.5％以上 借入金額の2.0％以上 借入金額の1.5％以上 |
| 返済日 | ・35日ごと ・毎月指定期日 |
| 返済方法 | ・インターネット返済 ・口座振替 （自動引き落とし） ・銀行振り込み |
| 返済方式 | 定率リボルビング方式 |
| 遅延損害金利率 | 年20.0% |
| 返済の相談ダイヤル | アコム総合カードローンデスク 0120-629-215 （受付時間：平日9:00～18:00） |
| 一時的な約定返済の減額 | OK |
消費者金融アコムは、返済しやすいカードローンです。
- 約定返済額は高くない
（約定返済＝毎月の決まった返済） - 返済方法は6種類と豊富にある
- 30日間金利0円サービスがある
- 手数料無料で任意返済できる
（任意返済＝追加の返済） - 返済シミュレーションを用意している
完済直前になると、1,000円未満の「無利息残高」が発生します。
継続利用か解約するかで対処方法が異なるので、以下の記事をご参照ください。
目次
アコムの最低返済額は3,000円からでOK
「返済期日」で変わってくる、アコムの最低返済額は以下の通り。
| 借入残高 | 「35日ごと」の 返済期間ごとの 最低返済額 |
「毎月1回払い」の 返済期間ごとの 最低返済額 |
|---|---|---|
| 10万円 | 1年以内：11,000円 2年以内：6,000円 3年以内：5,000円 4年以内：4,000円 5年以内：3,000円 |
1年以内：10,000円 2年以内：5,000円 3年以内：4,000円 4年以内：3,000円 5年以内：3,000円 |
| 20万円 | 1年以内：22,000円 2年以内：12,000円 3年以内：9,000円 4年以内：7,000円 5年以内：6,000円 |
1年以内：19,000円 2年以内：10,000円 3年以内：8,000円 4年以内：6,000円 5年以内：6,000円 |
| 30万円 | 1年以内：33,000円 2年以内：18,000円 3年以内：13,000円 4年以内：11,000円 5年以内：9,000円 |
1年以内：28,000円 2年以内：15,000円 3年以内：11,000円 4年以内：9,000円 5年以内：8,000円 |
| 40万円 | 1年以内：44,000円 2年以内：24,000円 3年以内：17,000円 4年以内：14,000円 5年以内：12,000円 |
1年以内：37,000円 2年以内：20,000円 3年以内：15,000円 4年以内：12,000円 5年以内：11,000円 |
| 50万円 | 1年以内：55,000円 2年以内：30,000円 3年以内：21,000円 4年以内：18,000円 5年以内：15,000円 |
1年以内：46,000円 2年以内：25,000円 3年以内：19,000円 4年以内：15,000円 5年以内：13,000円 |
※金利が年18.0%の場合
アコムの最低返済額は3,000円からでOKです。
ただし利用限度額が30万円以下の場合は、返済期間は3年以内になります。
- 35日ごと･･･最低返済額は5,000円
- 毎月1回払い･･･最低返済額は4,000円
利用限度額が30万円以下でも30万円超でも、毎月の負担は重くありません。
返済金額を知りたいときは「会員サービス」のマイページから確認しましょう。
アコムの返済方式は「定率リボルビング方式」
定率リボルビング方式とは、借入残高の「一定の割合」以上を返済額とすること。
この返済方式は消費者金融・銀行カードローン問わず、採用するところは少ないです。
「一定の割合」は、契約時の利用限度額で決まるので個人差があります。
| 利用限度額 | 一定の割合 |
|---|---|
| 30万円以下の場合 | 借入残高の4.2％以上 |
| 30万円超100万円以下の場合 | 借入残高の3.0％以上 |
| 100万円超の場合 | 借入金額の3.0％以上 借入金額の2.5％以上 借入金額の2.0％以上 借入金額の1.5％以上 |
契約した多くの人は、最初の利用限度額は30万円以下になるはずです。
例として借入残高20万円の最低返済額を見てみましょう。
＝8,400円（最低返済額）
1,000円未満は切り上げとなり9,000円になるので、9,000円以上の返済が必要になります。
上のボタンから公式サイトへすすみ、申し込み手続きをしましょう。
申込から最短30分で審査結果を受け取れます。
アコムの返済方法は「インターネット返済」がおすすめ
選択肢が豊富なアコムの返済方法は以下の通り。
| 返済方法 | 手数料 | 返済可能時間 |
|---|---|---|
| ①インターネット返済 | 無料 | 24時間 （土日祝日OK） |
| ②口座振替 （自動引き落とし） |
無料 | 毎月6日 |
| ③アコムATM | 無料 | 24時間 （土日祝日OK） |
| ④店頭窓口 | 無料 | 平日 9:30～18:00 |
| ⑤提携ATM | 有料 | コンビニATM なら24時間 （土日祝日OK） |
| ⑥銀行振込 | 有料 | 金融機関ごとの 営業時間 |
口座振替は約定返済（毎月の決まった返済）にしか利用できません。
それ以外は約定返済・任意返済（追加の返済）どちらにも利用できます。
返済にはなるべく手数料をかけないのが、アコムをかしこく利用するコツです。
返済方法①：インターネット返済
インターネット返済とは、アコムの会員サービスから返済すること。
- 24時間いつでも返済OK
- 土日祝日も返済できる
- 振込手数料0円
- 自宅・出先どこからでも返済OK
メリットをほぼ網羅しているので、迷ったらインターネット返済1択です。
任意返済を活用するときも、なるべくインターネット返済を利用しましょう。
アコムでインターネット返済をする流れは以下の通り。
| アコムでの手続き | ①会員サービスにログイン ②「インターネットでのご返済」をクリック ③返済金額など必要な情報を入力 |
|---|---|
| 金融機関での手続き | ①金融機関の選択をしてログイン ②決済口座を選択して返済実行 |
金融機関で「インターネットバンキング」の事前契約が必要です。
返済方法②：口座振替（自動引き落とし）
口座振替を選択すると、毎月6日が自動引き落とし日（締日は前月20日）。
（6日が土日祝日・年末年始の場合は翌営業日）
返済日を忘れっぽいと思う人は、自動で返済される口座振替を選びましょう。
ただし最初に口座振替を選ぶと、30日間金利0円サービスは利用できません。
口座振替を選択したいなら、無利息期間終了後に返済方法を変更するのがおすすめです。
自動引き落としの後に、通帳に記載される名義は以下の通り。
- ゆうちょ銀行･･･「SMBC自払」
- ゆうちょ銀行･･･「SMBC（ACサービス）」
配偶者などが見ても、アコムの利用が一見してわからないようになっています。
また残高が反映されるのは、口座振替から4営業日目なので把握しておきましょう。
返済方法③：アコムATM
24時間いつでも無料で、アコムATMから返済できます。
アコムATMを利用した返済の流れは以下の通り。
- ローンカードをATMに入れる
- 4ケタの暗証番号を入力する
- 用件のボタン「＜ご返済＞」を押下する
- 現金をそろえて投入口に入れて「読取」ボタンを押下する
- 画面に表示された金額でいいなら「確認」ボタンを押下する
- 利用明細書とローンカードを受け取る
アコムATMへの返済を希望する人は、まずはお近くの店舗を探しましょう。
- 取引内容：「ご融資」「ご返済」などの取引内容
- 取引金額：今回の借り入れ金額
- その他残高：無利息残高やATM手数料などの金額
- 残高：現在の借入残高（利息は含まれない）
- 利用可能額：現在の借り入れできる金額
- 次回返済日：次の返済期日
- 次回返済額：次の最低返済額
- 貸付利率：適用されている実質年率
- 遅延損害金（年率）：発生した場合の利率
- 35日毎返済：契約上の各回の返済期日設定
- 回数：完済までの返済回数
- 各回返済金額：各回の最低返済額
- 返済金額合計：完済までの返済総額
- 最終返済期日：完済予定にあたる返済期日
- 返済方法：現在の契約上の返済方式
返済方法④：店頭窓口
アコムの有人店舗は、手数料をかけずに返済できます。
ただし平日9:30～18:00のみで、土日祝日は返済できないので注意しましょう。
またアコムの有人店舗は、全国に22店舗しかありません。
店頭窓口の返済は、できる人が限られているのが実情です。
返済方法⑤：提携ATM
ローンカードを利用して、全国の提携ATMからも返済OKです。
ただし提携ATMを利用した返済は、手数料がかかってしまいます。
（1万円以下の取引･･･110円・1万円超の取引･･･220円）
提携ATMを利用した返済の流れは以下の通り。
- ローンカードをATMに入れる
- メニューから「ご入金（返済）」を選択する
- 4ケタの暗証番号を入力する
- 入金する口座を選択する
- 紙幣を入れる
- 入金内訳に問題がなければ「確認」ボタンを押下する
- 利用明細書とローンカードを受け取る
毎週月曜日の午前1:00〜5:00の間は、定期点検のために利用できません。
その他にも提携ATMごとの、メンテナンスによるサービス停止時間に注意しましょう。
アコムの返済に利用できる、提携ATMの例は以下の通り。
- 三菱UFJ銀行ATM
- セブン銀行ATM
- イーネット
- ローソンATM
- ゼロバンクATM
- イオン銀行ATM
- 東京スター銀行ATM
- クレディセゾンATM
この他に地方銀行のATMが使える場合があります。
- 取引内容：「ご融資」「ご入金（返済）」などの取引内容
- 取引金額：今回の借り入れ金額
- ATM利用手数料：今回発生した手数料の金額
- 手数料累計額：ATM等手数料の累計金額
- 残高：現在の借入残高（利息は含まれない）
- 貸付利率：適用されている実質年率
- 利用可能額：現在の借り入れできる金額
- 次回返済日：次の返済期日
- 次回返済額：次の最低返済額
- 返済方式：現在の契約上の返済方式
- 最終返済期日：完済予定にあたる返済期日
- 返済回数：完済までの返済回数
- 遅延損害金（年率）：発生した場合の利率
- 各回の返済期日：契約上の各回の返済期日設定
- 各回の返済金額：各回の最低返済額
- 最終回返済金額：完済予定日の返済金額
- 返済金額合計：完済までの総返済額
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返済方法⑥：銀行振込
銀行振込も手数料が有料で、時間も限られているのであまりおすすめできません。
それでも銀行振込をしたい人は、まずは振込先の口座番号を確認しましょう。
- 会員サービスの「返済時の振込入金口座照会」を確認
- アコム総合カードローンデスクまで問い合わせて確認
（TEL：0120-629-215・平日9:00～18:00）
振込先の口座番号は利用者によって異なるので、把握しておいてください。
アコムの返済期日は「35日ごと」か「毎月指定期日」
アコムの返済期日は「35日ごと」か「毎月指定期日」の2つ。
| 返済期日 | 内容 | 30日間金利0円 サービス |
|---|---|---|
| ①35日ごと | 前回返済日の 翌日から35日目が 返済日となる |
対象 |
| ②毎月指定期日 | 利用者自身が 指定した返済日に 毎月返済する |
対象 |
先述した通り、返済方法を口座振替にした場合は「毎月6日」が返済日です。
アコムの返済期日の変更方法は以下の通り。
| 変更方法 | 受付時間 |
|---|---|
| ①店頭窓口 | 平日 9:30～18:00 |
| ②自動契約機 （むじんくん） |
年中無休 9:00～21:00 （※年末年始除く） |
| ③アコム総合 カードローンデスク |
平日 9:00～18:00 |
返済期日の変更には、当日までの利息を清算が必要なので把握しておきましょう。
どちらの返済期日を選んでも、1日でも遅れたら延滞になります。
- 遅延損害金が発生する
- アコムからの信用が低下する
- 無利息サービスが強制終了する
（無利息期間中の延滞の場合）
延滞になると上記のデメリットがついてくるので注意しましょう。
以下の記事を参考に、アコムで延滞しないように努めてください。
アコムの返済遅れはデメリットしかない！延滞の流れや延滞対策もまとめて教えます。
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返済期日①：35日ごと
「35日ごと」は、前回の返済日の翌日から35日後が返済日になります。
最初の返済期日は、初回借り入れの翌日から35日後です。
- 初回借り入れ：4月1日
- 追加借り入れ：4月10日
- 実際の第1回返済日：4月28日
- 第1回返済期日：5月6日
（初回借り入れの翌日から35日後） - 追加借り入れ：5月9日
- 第2回返済期日：6月2日
（実際の第1回返済日の翌日から35日後）
35日後を待たずに途中で返済すると、その日の翌日が新たな「35日ごと」の起算日。
ただし追加で借り入れても、返済期日が延長することはありません。
返済期日②：毎月指定期日
・返済日を給料日に合わせられる
・35日より多く返済期間を空けられる
「毎月指定期日」は、利用者が指定した日が毎月の返済日になります。
（土日祝日にあたる場合は翌営業日が返済期日）
返済日を給料日の直後に設定したい場合などは、こちらを選択しましょう。
- 初回借り入れ：4月1日
- 実際の第1回返済日：4月14日
（第1回返済期日の返済とはみなされない） - 実際の第2回返済日：4月28日
（第1回返済期日の返済とみなされる） - 第1回返済期日：4月30日
返済期日に対する返済とみなされるには、返済期日14日以内の返済が必須です。
例では14日の入金は約定返済とみなされず、28日の入金は約定返済とみなされます。
（14日は返済期日から16日前であるため）
また「毎月指定期日」の返済でも、追加借り入れで返済期日は延長されません。
35日ごと返済よりも返済までの期間を空ける方法は以下の通り。
- 当月の返済期日から14日前に約定返済
- 翌月の返済期日当日に返済
「30日」が返済期日の場合を見てみましょう。
⇨ 返済期間が44日空く
返済まで期間を36日以上空けたい人は、毎月期日指定での返済がおすすめです。
以上の方法は2ヶ月に1度しか使えないので注意してください。
上のボタンから公式サイトへすすみ、申し込み手続きをしましょう。
申込から最短30分で審査結果を受け取れます。
アコムは任意返済の活用でおトクに完済しよう
アコムで任意返済を活用すると、最終的な利息がおトクになります。
最低返済額だけで返済した場合と、任意返済を活用した場合を比較してみました。
- 10万円～30万円を借り入れて最低返済額に毎月2,000円プラスして完済
- 10万円～30万円を借り入れて最低返済額に毎月5,000円プラスして完済
- 10万円～30万円を借り入れて最低返済額に毎月8,000円プラスして完済
特に学生などカードローン初心者は、完済への道を意識することが大事です。
（学生がアコムを利用するには20歳以上で安定した収入のある人が条件）
公式サイトにある返済シミュレーションを利用しながら、任意返済を活用しましょう。
アコムを学生が利用すべき7つのメリット！アコムなら親バレなしで借りれます。
アコムは20歳以上のアルバイト学生なら利用OK。消費者金融であるアコムは、学生が利用するメリットがいっぱいです。親バレせず…
任意返済①：最低返済額＋2,000円の場合
最低返済額＋2,000円で完済した場合の、利息総額・返済期間は以下の通り。
| 借入金額 | 最低返済額だけで 完済した場合の 利息総額 |
任意返済が 2,000円の場合の 利息総額 |
|---|---|---|
| 10万円 （最低返済額：5,000円） |
19,772円 （返済期間：24ヶ月） |
13,384円 （返済期間：17ヶ月） |
| 20万円 （最低返済額：9,000円） |
45,093円 （返済期間：28ヶ月） |
35,290円 （返済期間：22ヶ月） |
| 30万円 （最低返済額：13,000円） |
70,993円 （返済期間：29ヶ月） |
59,332円 （返済期間：24ヶ月） |
※結果は実際の数字とは異なる場合があります
「最低返済額だけで完済」と「＋2,000円で完済」の利息比較の結果を見てみましょう。
- 10万円を借り入れた場合
⇨ 任意返済したほうが「利息総額：6,388円節約・返済期間：7ヶ月短縮」 - 20万円を借り入れた場合
⇨ 任意返済したほうが「利息総額：9,803円節約・返済期間：6ヶ月短縮」 - 30万円を借り入れた場合
⇨ 任意返済したほうが「利息総額：11,661円節約・返済期間：5ヶ月短縮」
毎月の返済にたった2,000円追加するだけでも、効果が大きいことがわかりますよね。
カードローン初心者の人は、まずはプラス2,000円から始めてみましょう。
任意返済②：最低返済額＋5,000円の場合
最低返済額＋5,000円で完済した場合の、利息総額・返済期間は以下の通り。
| 借入金額 | 最低返済額だけで 完済した場合の 利息総額 |
任意返済が 5,000円の場合の 利息総額 |
|---|---|---|
| 10万円 （最低返済額：5,000円） |
19,772円 （返済期間：24ヶ月） |
9,158円 （返済期間：11ヶ月） |
| 20万円 （最低返済額：9,000円） |
45,093円 （返済期間：28ヶ月） |
26,776円 （返済期間：17ヶ月） |
| 30万円 （最低返済額：13,000円） |
70,993円 （返済期間：29ヶ月） |
47,820円 （返済期間：20ヶ月） |
※結果は実際の数字とは異なる場合があります
「最低返済額だけで完済」と「＋5,000円で完済」の利息比較の結果を見てみましょう。
- 10万円を借り入れた場合
⇨ 任意返済したほうが「利息総額：10,614円節約・返済期間：13ヶ月短縮」 - 20万円を借り入れた場合
⇨ 任意返済したほうが「利息総額：18,317円節約・返済期間：11ヶ月短縮」 - 30万円を借り入れた場合
⇨ 任意返済したほうが「利息総額：23,173円節約・返済期間：9ヶ月短縮」
プラス5,000円になると、返済期間が1年以上短縮するケースが出てくるんですね。
また借り入れが高額になるほど、節約できる利息も大きくなります。
任意返済③：最低返済額＋8,000円の場合
最低返済額＋8,000円で完済した場合の、利息総額・返済期間は以下の通り。
| 借入金額 | 最低返済額だけで 完済した場合の 利息総額 |
任意返済が 8,000円の場合の 利息総額 |
|---|---|---|
| 10万円 （最低返済額：5,000円） |
19,772円 （返済期間：24ヶ月） |
7,064円 （返済期間：9ヶ月） |
| 20万円 （最低返済額：9,000円） |
45,093円 （返済期間：28ヶ月） |
21,688円 （返済期間：14ヶ月） |
| 30万円 （最低返済額：13,000円） |
70,993円 （返済期間：29ヶ月） |
40,170円 （返済期間：17ヶ月） |
※結果は実際の数字とは異なる場合があります
「最低返済額だけで完済」と「＋8,000円で完済」の利息比較の結果を見てみましょう。
- 10万円を借り入れた場合
⇨ 任意返済したほうが「利息総額：12,708円節約・返済期間：15ヶ月短縮」 - 20万円を借り入れた場合
⇨ 任意返済したほうが「利息総額：23,405円節約・返済期間：14ヶ月短縮」 - 30万円を借り入れた場合
⇨ 任意返済したほうが「利息総額：30,823円節約・返済期間：12ヶ月短縮」
プラス8,000円だと利息総額・返済金額ともに、かなりおトクになります。
お金に余裕がある人は、積極的に挑戦するのがおすすめです。
ただし任意返済のしすぎで、次の約定返済が支払えないということは避けましょう。
アコムは「返済を続けやすい & 返済しやすい」カードローン！
伊藤 亮太（いとう りょうた）先生
ファイナンシャルプランナー
【実績】
スキラージャパン株式会社 取締役
東洋大学経営学部 非常勤講師
大手前大学通信教育部 非常勤講師
千葉科学大学危機管理学部 非常勤講師
【資格】
CFP
DCアドバイザー
証券外務員
【過去の主な講演・執筆・取材先企業等】
大阪証券取引所
SBI証券
三菱UFJ信託銀行
ソニー銀行
東京ファイナン シャルプランナーズ
など
