「オリックス銀行カードローンで利用限度額いっぱいになっちゃった･･･」
そんなときは利用限度額を引き上げるための増額審査を検討してください。
今回はオリックス銀行カードローンの増額審査について4つをご紹介します。
- 増額審査を受ける方法
- 増額審査を受けるメリット
- 増額審査に通る最低条件
- 増額審査の流れ
本記事を読んで、増額審査をクリアするために対策を打ちましょう。
目次
オリックス銀行カードローンの増額・増枠の道は厳しい
正直いってオリックス銀行カードローンの増額審査は厳しめ。
増額審査に受かるには契約時と比べて、返済能力が向上していなければいけません。
ただし返済能力の向上は、一朝一夕ではなかなか実現できないですよね。
ある程度の時間が必要になるのは、みなさんのほうが熟知しているはずです。
増額審査の申し込みを検討している人は、審査の厳しさを把握しておいてください。
2社目のカードローンへの申し込みも一手
ただ単に緊急のお金が必要ならば、2社目のカードローンを検討してください。
できれば即日融資ができて、無利息サービスがある業者がおすすめです。
- アコム
- アイフル
- レイクALSA
- プロミス
上記の消費者金融4社から、優先的に検討してみましょう。
SMBCモビットは即日融資OKですが、無利息サービスはありません。
しかしWEB完結申し込みをすることで、電話連絡をなしにできます。
2社目でも電話連絡があると、イヤな気持ちになる人もいますよね。
少しでも心理的な負担を軽くしたい人は、SMBCモビットに申し込みましょう。
オリックス銀行から「増額案内」が届いていれば増額審査に有利！
①自ら増額審査に申し込む
②増額の案内にしたがって申し込む
⇨ ②の場合は増額審査に有利！
オリックス銀行カードローンでは、よほどでない限り増額案内は来ません。
そのため多くの人は自ら申し込むことに･･･。
しかし優良な返済実績を積んでいると増額案内が来ることもあるんですね。
増額審査の案内が来れば自ら申し込んだときと比べると、増額審査に通過しやすいです。
詳しくは後述しますが、利用限度額を引き上げれば金利が下がるなどのメリットもあります。
増額・増枠をのぞんでいない人でも、案内が来たら積極的に増額審査を受けましょう。
案内が来るためには任意返済の活用が必須！
口コミを見ると、増額審査に受かった人の共通項が判明しました。
それは任意返済を活用していたこと。
（任意返済＝毎月の決まった返済とは別にする追加の返済）
基本的に任意返済は、返済能力に余裕がある人がすることです。
任意返済の多用で、増額・増枠しても問題ないことをアピールできるんですね。
まだ利用してから日が浅い人は、今からでも任意返済を活用しましょう。
毎月の最低返済額に数千円プラスするだけで、好印象を与えられます。
オリックス銀行カードローンの増額審査を受けるメリット
オリックス銀行カードローンの利用限度額・金利は、コースにより異なります。
| コース | 利用限度額 | 金利 |
|---|---|---|
| 800万円コース | 700万円超800万円以下 | 年1.7％～4.8％ |
| 700万円コース | 600万円超700万円以下 | 年3.5％～5.8％ |
| 600万円コース | 500万円超600万円以下 | |
| 500万円コース | 400万円超500万円以下 | 年4.5％～8.8％ |
| 400万円コース | 300万円超400万円以下 | |
| 300万円コース | 200万円超300万円以下 | 年5.0％～12.8％ |
| 200万円コース | 150万円超200万円以下 | |
| 150万円コース | 100万円超150万円以下 | 年6.0％～14.8％ |
| 100万円コース | 100万円 | |
| 100万円未満コース | 100万円未満 | 年12.0％～17.8％ |
その上でオリックス銀行カードローンで増額・増枠するメリットは以下の通り。
- 利用限度額が上がる
- 適用金利が下がる
増額・増枠するメリットは、利用限度額が上がるだけではありません。
利用限度額・適用金利の増額・増枠によるメリットを、それぞれ見ていきましょう。
増額・増枠のメリット①：利用限度額が上がる
増額審査に受かると、利用限度額が上がる可能性が高いです。
多くの人は先述した表の「100万円未満コース」が適用されます。
しかし、増額審査に通ることで「100万円コース」へのランクアップも可能。
利用限度額が上がれば、緊急の出費にも対応できるようになるんですね。
すぐ支出することがない場合でも保険としてとっておく使い方もできますし、限度額が高くて困ることはありません。
利用限度額が100万円になれば、将来的に2社目に申し込む必要はなくなります。
2社目を利用し始めると、返済先が増えることになりますよね。
複数社のカードローンへの返済になると、返済方法が異なる場合は特に面倒です。
増額審査は厳しいですが借り入れ先は、1社にとどめておくのが理想と把握しておきましょう。
増額・増枠のメリット②：適用金利（借入利率）が下がる
増額審査をクリアする真のメリットは、適用金利が下がること。
「100万円未満コース」の金利は、年12.0％～17.8％。
最高金利が他社よりも、高めに設定されているのが特徴です。
「100万円コース」になれば金利は、年6.0％～14.8％。
そのため金利を3%ほど引き下げられる可能性があります。
- 毎月の利息が減る
- 完済が早くなる
適用金利が3%も下がれば、さらに上記のようなメリットもあるんですね。
増額・増枠で毎月の利息負担を軽くして、少しでもスムーズに完済しましょう。
オリックス銀行カードローンの増額審査の審査ポイント
オリックス銀行カードローンの増額審査における審査ポイントは以下の通り。
- 増額審査に通るための3つの最低条件
- 増額審査でより高く増額されるための3つの有利条件
2つの審査ポイントを「最低条件」と「有利条件」にわけて解説します。
増額審査に通るための3つの最低条件
オリックス銀行カードローンの増額審査をクリアするための最低条件は3つ。
- 6ヶ月以上利用している
- 一度も延滞していない
- 信用情報にキズがない
すべて当てはまっているのを確認してから、増額審査に申し込むようにしましょう。
最低条件①：6ヶ月以上利用している
増額審査を受けるには、最低6ヶ月間の利用実績が必要です。
カードローンの増額・増枠には、業者と利用者との間の信頼が必要不可欠。
信頼関係を築くには、ある程度の利用期間が必要になるんですね。
また最初に設定された利用限度額・金利は、返済能力を慎重に見た上で決定しています。
そのためオリックス銀行カードローンとしては、利用歴6ヶ月未満の人の利用限度額・金利を変更する必要がありません。
最低条件②：一度も延滞していない
増額審査に通るには利用開始から、一度も返済遅れがないことが必要不可欠。
61日以上の延滞でなければ、信用情報に金融事故記録はつきません。
しかし返済遅れは、カードローン会社がもっとも嫌がること。
1日延滞するだけでも、信用低下は避けられません。
ウッカリ忘れのために延滞することも、防止する必要があります。
そのためにATM返済・振込返済の人は、口座引き落としに変更するのがオススメです。
最低条件③：信用情報にキズがない（ブラックではない）
信用情報に金融事故記録があると、通常の審査も通りません。
（※信用情報＝過去の申し込み・借り入れ・返済などの利用履歴）
オリックス銀行カードローンが加盟する、個人信用情報機関は3つです。
- JICC･･･株式会社日本信用情報機構
- CIC･･･株式会社シー・アイ・シー
- KSC･･･全国銀行個人信用情報センター
もしも他社借り入れがあってオリックス銀行カードローン利用中に、金融事故を起こした場合は追加融資さえ断られるおそれがあります。
信用情報に金融事故記録がつくと、増額審査どころの話ではなくなるんですね。
カードローンにおける金融事故記録の種類と登録期間は以下の通り。
| 金融事故の種類 | JICC | CIC |
KSC |
|---|---|---|---|
| 3ヶ月以上の延滞 | 1年以内 | 5年 | 5年 |
| 強制解約 | 5年 | － | － |
| 代位弁済 | 5年 | － | 5年 |
| 債務整理 | 5年 | 5年 | 5～10年 |
| 多重申し込み （申し込みブラック） |
6ヶ月 | 6ヶ月 | 1年 |
金融事故記録の登録期間中は、増額審査をクリアすることはないと思ってください。
もっとお金を借りたいというブラックの人は、ブラックOKの街金業者に申し込みましょう。
→ブラックでもお金を借りたい。事故情報アリでも審査可能なカードローンを紹介！
より高く増額されるための3つの有利条件
オリックス銀行カードローンの増額審査で、より高く増額されるための有利条件は3つ。
- 年収が上がっている
- 雇用形態がレベルアップしている
- 他社借り入れ状況が好転している
できる限り高く増額されたい人は、よくチェックしておきましょう。
有利条件①：年収が上がっている
年収は上がっているほど有利
年収は高くなっているほど、増額の幅は大きくなります。
- 昇給で収入が上がった
- 高収入の仕事に転職した
- 業績好調でボーナスが増えた
- 資格を取得して手当がつくようになった
- バイトリーダーになった
年収は増額審査で重要な位置を占めるため、上記のようなことがあれば増額しやすいです。
有利条件②：雇用形態がレベルアップしている
公務員＞正社員＞契約・派遣社員＞パート・アルバイト＞個人事業主
雇用形態が以下のように変わっていると評価もアップ。
- パートから同じ職場で正社員になった
- 国家資格をとって公務員になった
- 有期雇用から無期雇用になった
- 個人事業主から会社を作って社員が増えた
- アルバイトだったが就職した
雇用形態がレベルアップすると、自然に収入も上がります。
より安定した返済が期待できるので、増額しても問題ないと判断されます。
有利条件③：他社借り入れ状況（件数・総額）が好転している
減らしていたらプラス・増やしていたらマイナス
他社借り入れ状況は新規申し込み時より、件数・総額が減っていたら高評価。
- 他社借り入れ件数3件から1件に減少
- 他社借り入れ総額50万円から20万円に減少
どちらかというと総額よりも、件数が減っていることが重要です。
また件数は完済しただけでは、減ったことにはなりません。
完済後に解約してはじめて、他社借り入れ件数が減ります。
完済してもそのままにしておかず、解約するのを忘れないように注意しましょう。
オリックス銀行カードローンの増額審査の流れ
オリックス銀行カードローンにおける増額審査の流れは以下の通り。
- 増額審査の申し込み
（カードデスクへの電話） - 審査
（審査時間は2～3営業日） - 在籍確認
（勤務先への電話連絡） - 審査結果
（合格 ⇨ 電話・不合格 ⇨ メール） - 増額・増枠
（利用限度額の引き上げ）
増額審査を受けたいと考えている人は、一連の流れを把握しておきましょう。
①増額審査の申し込み（カードデスクへの電話）
0120-890-699
受付時間：平日9:00～18:00
※土日祝日および12/31～1/3は休み
先述の通り、オリックス銀行カードローンの増額審査を受ける方法は2つあります。
- 自ら増額審査に申し込む
- 増額の案内がしたがって申し込む
いずれの方法を選ぶにしても、申し込みはカードデスクへの電話が必須。
カードデスクに電話して「増額（増枠）したい」と伝えればOKです。
増額の案内が来ている人は、念のためにその旨を伝えてください。
カードデスクの電話番号は、かけ間違えないようにしましょう。
②増額審査（審査時間は2～3営業日）
利用限度額を上げても問題ないか、新規申し込みの時よりも慎重に審査します。
多くの場合は新たに収入証明書類を求められるんですね。
審査時間を短縮するためにも、申し込みの前に手元に用意しておくのがおすすめです。
またオリックス銀行カードローンの増額審査にかかる時間は、通常2～3営業日。
今日のうちにどうしてもお金が必要ならば、消費者金融に申し込みましょう。
③在籍確認（勤務先への電話連絡）
新規申し込み時と同じように、増額審査時にも在籍確認があります。
在籍確認は新規申し込み時と同様、勤務先への電話。
以下の場合は申し込みの前に、あらかじめオリックス銀行に報告しておきましょう。
- 勤務先を変えた
- 転勤した
- 異動した
- 勤務先が移転した
オリックス銀行カードローンの在籍確認の流れや注意点は、以下の記事をご参照ください。
④審査結果（合格 ⇨ 電話・不合格 ⇨ メール）
オリックス銀行カードローン増額審査の結果の連絡方法は以下の通り。
- 増額審査に合格･･･電話で連絡
- 増額審査に不合格･･･メールか書面で連絡
合格でもメールのほうがいい場合は、事前に相談しておきましょう。
審査に落ちてしまった場合は、他人からお金を借りるのも一手。
他人から借りる際は「他人にお金を借りる際の言い訳」を参考にしてください。
契約時の審査に落ちると、審査落ちしたことが信用情報に登録されます。
もしも増額審査に不合格でも、信用情報に影響はありません。
そのため増額審査に何度も落ちたとしても、気にすることはないんですね。
信用情報がネックで、増額審査をあきらめている人は安心してください。
⑤増額・増枠（利用限度額の引き上げ）
増額審査に通れば、上がった利用限度額の範囲で融資を受けられます。
ただし借りれば借りるほど、最低返済額は上がっていくので注意しましょう。
借入残高で変動する、オリックス銀行カードローンの最低返済額は以下の通り。
| 借入残高 | 毎月の最低返済額 |
|---|---|
| 10万円以下 | 3,000円 |
| 10万円超30万円以下 | 6,000円 |
| 30万円超50万円以下 | 9,000円 |
| 50万円超100万円以下 | 15,000円 |
| 100万円超150万円以下 | 20,000円 |
| 150万円超200万円以下 | 25,000円 |
| 200万円超250万円以下 | 30,000円 |
| 250万円超300万円以下 | 35,000円 |
| 300万円超400万円以下 | 40,000円 |
| 400万円超500万円以下 | 50,000円 |
| 500万円超600万円以下 | 60,000円 |
| 600万円超 | 70,000円 |
※返済方式は「残高スライドリボルビング方式」
※2020年3月24日現在
毎月の負担が大きくなって、また他社から借りる羽目になれば元も子もありません。
オリックス銀行カードローンの増額・増枠が叶っても、計画的に利用してください。
