楽天銀行スーパーローンの特徴・詳細
| 金利 | 年1.9%～14.5% |
|---|---|
| 利用限度額 | 10万円～800万円 |
| 借り入れ方法 | ・ネットキャッシング （スマホ、PC） ・電話キャッシング ・提携CD、ATM |
| 最低返済額 | 2,000円～ （借り入れ額10万円以内） |
| 約定返済 | 自動引き落とし |
| 随時返済 | ・提携ATM ・インターネットバンキング （メンバーズデスク） |
| 約定返済日 | 1日、12日、20日、27日 ※27日は楽天銀行口座アリなら選択OK |
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング方式 |
| 在籍確認 | 電話連絡 |
| 保証会社 | ・楽天カード株式会社 ・株式会社セディナ |
| WEB完結 | OK |
楽天銀行スーパーローンの金利は、年1.9%～14.5%。
他社と比べて利息がふくらみにくくなっています。
できるだけ時間をかけて返済したい人でも安心できるんですね。
また利用限度額は800万円なので、高額の借り入れを考えている人にもピッタリ。
実際に申し込む場合でも、楽天銀行の普通預金口座は新規開設しなくてもOKです。
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楽天銀行スーパーローンのメリット
楽天銀行スーパーローンの主なメリットは以下の通り。
- 金利は年1.9%～14.5%だから利息がふくらみにくい
- 申し込みはWEB完結OK
- 楽天銀行の口座開設不要 & 別口座でも振り込み融資OK
- 最低返済額は2,000円～だから負担は少ない
- 楽天ポイント1,000ポイントの進呈チャンスあり
まずは楽天銀行スーパーローンの強みについて知っておきましょう。
メリット①：金利は年1.9%～14.5%で利息がふくらみにくい
楽天銀行スーパーローンの金利は、年1.9%～14.5%。
他社カードローンと比べても、利息がふくらみにくいのが特長です。
実際に楽天銀行スーパーローンと、他社カードローンの金利を比較してみましょう。
| カードローン会社 | 金利 |
|---|---|
| 楽天銀行スーパーローン （銀行系カードローン） |
年1.9%～14.5% |
| 三井住友銀行カードローン （銀行カードローン） |
年4.0%～14.5% |
| 住信SBIネット銀行MR.カードローン （銀行系カードローン） |
年0.99%※～14.79% （※は条件を満たした場合の金利） |
| 千葉銀行カードローン （銀行系カードローン） |
年1.7％～14.8％ |
| スルガ銀行カードローン （銀行系カードローン） |
年3.9%～14.9% |
| オリックス銀行カードローン （銀行系カードローン） |
年1.7%～17.8% |
| ジャパンネット銀行ネットキャッシング （銀行系カードローン） |
年2.5％～18.0％ |
| アコム （消費者金融） |
年3.0%～18.0% |
| アイフル （消費者金融） |
年3.0%～18.0% |
カードローンの契約で、はじめに設定されるのは「最高金利」です。
最高金利に着目すると、大手の銀行カードローンと比べても低めなのがわかりますよね。
消費者金融の最高金利は年18.0%なので、年3.5%分もおトクに利用できます。
メリット②：申し込みはWEB完結OK
楽天銀行スーパーローンの申し込みは、インターネットから24時間365日OK。
スマホ1つで申し込みから契約まで完了するので、契約するのに来店は不要です。
（そもそも楽天銀行は専用ATMや実店舗はありません）
公式サイトから申し込みフォームに入り、本人情報などを入力していきます。
自宅・出先のどちらからでも、手軽に申し込みできるのは嬉しいですよね。
メリット③：楽天銀行の口座開設不要 & 別口座でも振り込み融資OK
楽天銀行スーパーローンは楽天銀行の口座を、新規開設をする必要はありません。
いつも利用している普通預金口座を、そのまま利用することができるんですね。
振り込み融資を希望する際は平日0:10～14:45までの申し込みなら、当日に振り込みを受けられます（手数料はタダ）。
すでに楽天銀行の口座を持っているなら、24時間即日融資OKです。
振り込み融資の受付時間と振り込み時間の詳細は以下の通り。
| 登録口座 | 振り込み融資の受付期間 | 振り込み時間 | |
|---|---|---|---|
| 楽天銀行 | 24時間365日 | 即時 | |
| その他の 金融機関 |
平日 | 0:10～14:45 | 当日 9:00～15:00頃 |
| 14:45～23:50 | 金融機関の翌営業日 9:00～15:00頃 |
||
| 金融機関 休業日 |
0:10～23:50 | 金融機関の翌営業日 9:00～15:00頃 |
|
メリット④：最低返済額は2,000円～だから負担は少ない
楽天銀行スーパーローンの最低返済額は、借入残高10万円以内なら2,000円。
毎月たった2,000円の支出なので、毎月の金銭的負担が軽くて済みます。
- できるだけ時間をかけて返済を続けたい人
- お金に余裕があるときは追加の返済を活用したい人
どちらに当てはまる人にもオススメできるカードローンです。
メリット⑤：入会で楽天ポイント1,000ポイントを進呈
契約が完了すれば（入会すれば）、楽天ポイント1,000ポイントがもらえます。
（楽天ポイント･･･ショッピングやサービス利用に使える楽天のポイントサービス）
楽天ポイントをもらうには、条件があるので注意しましょう。
- 専用ページから申し込んだ人
- 申し込み時に楽天会員情報を引き継いだ人
- 申し込み時に楽天ポイント口座を登録した人
②と③はどちらかを満たしていればOKです。
申し込み時に楽天ユーザIDを削除した場合は、楽天ポイントは付与されません。
楽天銀行スーパーローンの申し込み
楽天銀行スーパーローンの申し込みの大まかな流れは以下の通り。
- 申し込みフォーム入力
（誤入力や虚偽申告はNG） - 受付メールの配信
（ローンカード発行までの流れを案内） - 審査開始
（審査結果はメールで連絡） - 在籍確認
（勤務先への電話連絡） - 契約内容の確認
（申込者本人への電話） - 必要書類の提出
（楽天銀行の公式アプリを利用） - ローンカード発行
（契約した翌営業日に簡易書留で発送） - 口座振替依頼書を返送
（楽天銀行の情報を引き継いで申し込んだ人は不要）
申し込みが完了したら「⑤契約内容の確認」まで、自動的に手続きがすすみます。
楽天銀行スーパーローンの申し込み条件
楽天銀行スーパーローンの申し込み条件は以下の通り。
- 満20歳以上62歳以下
（未成年・63歳以上の人は申し込み不可） - 日本国内に居住
（外国籍の人は永住権か特別永住権を持っていること） - 安定した収入がある
（株・ギャンブル・仮想通貨などの収入は認められない。パート・アルバイトは申し込み可能） - 保証会社の保証を受けられる
（保証会社＝楽天カード株式会社・株式会社セディナ）
申し込み条件のハードルは特別高くなく、他社カードローンと大差ありません。
楽天銀行スーパーローンの審査は、実際は保証会社が行ないます。
つまり「保証会社の保証を受けられる」とは、保証会社の審査にクリアすることです。
申し込み条件に合わない場合は、以下の記事もご参照ください。
⇨ 未成年の人はこちら
⇨ 63歳～68歳の人はこちら
⇨ 永住権のない外国籍の人はこちら
⇨ 無職の人はこちら
まだ金融事故の記録がある人は、ブラックでも申し込める業者を利用しましょう。
金融事故記録とは、信用情報に登録される過去の金融トラブルの記録です。
（信用情報＝過去のローンの申し込み・借り入れ・返済などの履歴）
信用情報に登録される金融事故の一例は以下の通り。
- 3ヶ月以上の延滞
- 強制解約
- 代位弁済
- 債務整理
過去に金融トラブルを起こした人とは、カードローン会社は契約したいと思いません。
審査時には必ず「申込者に金融事故記録がないか」を調べられます。
楽天銀行スーパーローンの必要書類
楽天銀行スーパーローンの必要書類は以下の通り。
- 本人確認書類
（運転免許証・パスポートなど） - 収入証明書類
（課税証明書・源泉徴収票など）
2つとも必要になるので、申し込み前に手元に準備しておきましょう。
必要書類の提出方法は、楽天銀行アプリを利用した画像ファイルの送信。
実際に提出する際は、記載内容が読み取れる画像を提出してください。
運転免許証などの記載住所が、現住所と異なる場合は追加書類が必要です。
- 納税証明書
- 社会保険料の領収証書
- 公共料金の領収書
（電気・ガス・水道・NHKなど）
上記の中からいずれか1点の写しを、必要書類とあわせて提出しましょう。
楽天銀行スーパーローンの審査
楽天銀行スーパーローンで、6ヶ月以内に審査落ちした人は注意してください。
公式サイトに記載している、過去に審査落ちした人に関する記述は以下の通り。
過去6ヶ月以内にお申込をされたお客さまのお申込はご遠慮いただいております。
引用元：楽天銀行公式サイト
6ヶ月以内に審査落ちした人は、そもそも審査を受けられません。
まずは前回の審査落ちから6ヶ月経つのを待つのがおすすめです。
待てない場合は先述した「フクホー」、「アロー」に申し込みましょう。
楽天銀行スーパーローンの審査ポイント
申し込み条件を満たしていれば、審査通過のチャンスはあります。
ただし審査落ちしやすい人の特徴があるので、当てはまる人は注意してください。
- 借り入れ件数が3件以上
- 借り入れ総額が年収の半額以上
- 年収が150万円未満
- 勤務年数が半年未満
借り入れ件数や総額は、申し込み前までに減らしておきましょう。
減らすのに時間がかかりそうな場合は、おまとめローンも1つの手。
また年収150万円未満というと、おそらくフリーターや学生アルバイトですよね。
年収が少なめ・入社したてという人は、消費者金融のほうがおすすめです。
楽天銀行スーパーローン(カードローン)の審査基準と審査の流れについて【口コミあり】
楽天銀行スーパーローン審査は、特別に厳しくはありません。銀行カードローンといっても、審査基準をクリアすれば受かる可能性…
楽天銀行スーパーローンの審査時間
楽天銀行スーパーローンの審査時間は、個人差がありますが3～4営業日です。
「数日の審査時間も待てない」
「できれば今日中にお金を用意したい」
どちらかに当てはまる人は、消費者金融への申し込みを検討してください。
また審査結果のメールが届くのは「申し込み時に入力したメールアドレス」。
ドメイン指定受信を設定している場合は、あらかじめ「@cc.rakuten-bank.co.jp」を受信設定して審査結果のメールを受け取れるようにしておきましょう。
楽天銀行スーパーローンの在籍確認
楽天銀行スーパーローンの在籍確認は職場への電話。
書類での在籍確認にかえることはできないので注意してください。
職場への電話でも利用がバレないように、対策はバッチリ打ってあります。
（非通知での電話・担当者が名乗るのは個人名など）
それでも不安な人は「クレジットカードの在籍確認」という言い訳を利用しましょう。
楽天銀行は実際にクレジットカードを発行しているので、言い訳としてピッタリです。
楽天銀行スーパーローンの返済
楽天銀行スーパーローンの約定返済（毎月の返済）
楽天銀行スーパーローンの毎月の返済は、選択した口座からの自動引き落とし。
選べる返済日は4つありますが、指定できない金融機関に注意しましょう。
| 返済日 | 指定できない金融機関 |
|---|---|
| 1日 | auじぶん銀行 |
| 12日 | ・静岡中央銀行 ・沖縄海邦銀行 ・商工組合中央金庫 |
| 20日 | auじぶん銀行 |
| 27日 | 楽天銀行以外すべて |
「ゆうちょ銀行」と「大和ネクスト銀行」は、そもそも返済には使えません。
また楽天銀行スーパーローンの毎月の返済日は変更OK。
ただし一度決めた返済日を変更するには、約定返済日変更届の提出が必要です。
変更したい場合はまず、楽天銀行カードセンターに電話しましょう。
（TEL：0120-730-115・平日9:00～21:00）
変更後の返済日がいつから適用されるかは、後日発送される書面かメンバーズデスクで確認してください。
楽天銀行スーパーローンの随時返済（追加の返済）
お金に余裕があるときは、好きなタイミングで何回でも随時返済OK。
「これから追加で返済します」と連絡を入れる必要はありません。
手数料無料の随時返済の方法は2つあります。
- 提携ATMからの返済
（提携ATMは全国10万台以上） - インターネットからの返済
（会員サイト「メンバーズデスク」を利用）
先述した通り、楽天銀行スーパーローンの最低返済額は安め。
最低返済額だけの返済では、なかなか元金が減らないので注意が必要です。
早く完済したい場合は、随時返済の活用が必須となるので把握しておきましょう。
楽天銀行スーパーローンのQ&A
楽天銀行スーパーローンのQ&Aをまとめてみました。
まだ解決していないことがあれば、こちらで解決しましょう。
Q1. 担保や保証人は必要ないの？
A1. 楽天銀行スーパーローンでは担保・保証人は一切必要ありません。
楽天銀行が認めた申込者以外はすべて、保証会社を利用することになります。
楽天銀行スーパーローンの保証会社は以下の通り。
- 楽天カード株式会社
- 株式会社セディナ
上記2社のうち、どちらかの審査にクリアすればOKです。
保証会社は利用者を保証して、利用者が返済できなくなったときは代わりに弁済します。
Q2. 外国人は楽天銀行スーパーローンを利用できる？
A2. 外国籍の人でも楽天銀行スーパーローンを利用できます。
画像引用元：入国管理局
楽天銀行スーパーローンは、外国人でも利用できます。
ただし永住者か特別永住者であることが条件なので、把握しておきましょう。
そのため本人確認書類に加えて「在留カード」か「特別永住者証明書」の提出が必要です。
永住者でも特別永住者でもない外国籍の人は、こちらの記事をご参照ください。
Q3. ローンカードの発送日や到着日は指定できる？
A3. ローンカードの発送や到着の日時は指定できません。
ローンカードは契約日の翌営業日に自動で発送。
本人限定受取郵便ではなく、本人以外でも受け取りOKの簡易書留で送られます。
そのため家族と同居していて、家族バレを防ぎたい人は注意してください。
Q4. メンバーズデスクの登録方法は？
A4. 楽天銀行スーパーローンのホームページから登録をお願いします。
メンバーズデスクとは、楽天銀行スーパーローン利用者の専用サイト。
登録料・利用料はともに無料なので、ぜひとも登録しましょう。
上記画像の右側から新規登録する場合は、以下の情報を設定していきます。
- 楽天銀行スーパーローンカード番号
- 暗証番号
- 生年月日
- 専用パスワード（新規設定）
登録し終えたらすぐに利用可能。お手持ちのスマホからも利用OKです。
新しいIDやパスワードを忘れると、再登録が必要になるので注意してください。
Q5. 提携ATMは手数料無料で借り入れできる？
A5. すべてではありませんが手数料無料で借り入れOKの提携ATMはあります。
手数料無料で借り入れできる提携ATM（一例）は以下の通り。
- みずほ銀行ATM
- ローソンATM
- イーネットATM
（ファミリーマート・サークルKサンクス・ミニストップなど） - ステーションATM PatSat
- イオン銀行ATM
- セブン銀行ATM
- 三井住友銀行ATM
このほかにも一部の地方銀行ATMで、手数料無料で借り入れられます。
楽天銀行スーパーローンでの、ATMを利用した借り入れの手順は以下の通り。
- ローンカードの挿入
- 「ご出金」を押下
- 暗証番号を入力
- 借入金額を入力して「確認」を押下
- 内容の確認
- ローンカードと明細書の受け取り
- 紙幣（借り入れ金）の受け取り
手数料有料の場合は「1万円以下：108円、1万円超：216円」の手数料がかかります。
Q6. 楽天銀行スーパーローンの利用限度額は増額できる？
A6. 利用限度額は増額審査を経て引き上げられます。
現在の利用限度額を増額したい場合は、いずれかの方法で申請しましょう。
- メンバーズデスクで申請
- 楽天銀行カードセンターに電話で申請
（TEL：0120-730-115・平日9:00～21:00）
申請後の増額審査をクリアすれば、利用限度額の増枠が叶います。
増額申請するには「楽天銀行スーパーローンを6ヶ月以上利用している」ことが条件です。
ただし申請条件を満たしていても、審査落ちはありえるので把握しておいてください。
審査結果の連絡方法は、合格したかどうかで変わります。
- 増額OK ⇨ 希望の連絡先への電話
- 増額NG ⇨ メールまたは郵送
1週間経っても連絡がない場合は、楽天銀行カードセンターに電話しましょう。
Q7. 楽天銀行スーパーローンを延滞したらどうなる？
A7. 延滞すると遅延損害金を支払うことになり信用も低下します。
楽天銀行スーパーローンの、遅延損害金利率は年19.9%。
約定返済日に1日でも遅れれば必ず、遅延損害金を支払わないといけません。
もう1社から借金しているような金銭的負担なので、そもそも延滞しないことが大切です。
また延滞してしまうと、楽天銀行からの信用は大幅に低下します。
増額審査に申請しても、高確率で審査落ちになるので注意しましょう。
飯田 道子（いいだ みちこ）先生
ファイナンシャルプランナー
Financial Planning Office
Paradise Wave（パラダイスウエーブ）代表
海外ジャーナリスト
ファイナンシャル・プランナー（CFP認定者）
【保有資格】
フィナンシャル・プランナー（CFP認定者）
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
証券外務員Ⅱ種
宅地建物取引士合格者
