仙台銀行カードローン「エクセレント」の基本情報・特徴
金利 | 3.5%~14.5% |
---|---|
総量規制 | 対象外 |
在籍確認 | あり |
専業主婦・学生 | 専業主婦○、学生○ |
即日融資 | 不可 |
無利息期間 | なし |
仙台銀行カードローンには2種類の契約タイプがあります。
- ネット契約タイプ
- 来店契約タイプ
商品名はどちらも「仙台銀行スーパーカードローンエクセレント」ですがサービス内容は違う点がいくつかあります。
どちらの契約タイプが使いやすいか自分の生活スタイルと照らし合わせてみましょう。
以下の表にネット契約タイプと来店契約タイプの特徴をまとめました。
比較項目 | 【ネット契約】 | 【来店契約】 |
---|---|---|
最大借入可能額 | 900万円 | 1,000万円 |
仮審査 回答時間 |
最短即日~翌営業日 | 2~3営業日 |
返済方法 | 提携ATM入金 | 自動引落し |
返済期日 | 毎月1日~20日の間 | 毎月10日 |
随時返済 | 毎月21~月末の間に ATMから入金 |
随時返済用の 口座に入金 |
口座開設 | 不要 | 必要 |
必要書類※ | 本人確認書類 (運転免許証など) |
本人確認書類 (運転免許証など) 印鑑 |
※310万円以上の借り入れの場合、収入証明書類が必要になります。
- 年齢20歳~69歳以下の方
- 安定した継続収入と返済能力を有する方
- 宮城県内にお住まいの方
- 保証会社の保証を受けられる方
仙台銀行カードローン「エクセレント」は宮城県民だけしか使えないカードローン。
最大借入可能額は1,000万円と地方銀行とは思えないほど高額です。
金利も3.5%~14.5%と低く設定されているので、おまとめローンとしても優秀な機能を発揮します。
さらに選べる契約タイプは2種類。
- ネット契約タイプ(提携ATMから返済)※コンビニなど
- 来店契約タイプ(自動引落とし返済)
大きな違いは返済方法です。人によって返済しやすい方法は違ってきますよね。
仙台銀行カードローン「エクセレント」はどのように契約するかで、あなたの返済しやすい方法を選ぶことができます。
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カードローンのメリット・デメリット
仙台銀行カードローン「エクセレント」は、宮城県民だけに利用者をしぼることで、大手にはない小回りのきくサービスを提供しています。
最大利用限度額1,000万円でおまとめに便利!
仙台銀行カードローン「エクセレント」で個人が借り入れできる最大の額は
- 来店契約タイプで1,000万円
- ネット契約タイプで900万円
と、地方銀行としてはとても高額です。利用者を宮城県民にしぼることで、1人に貸し出せる金額を多くしています。
銀行カードローンで年収の3分の1までしか借りれない総量規制の対象外。
複数の借り入れ先を仙台銀行カードローン1本におまとめすることもできます。
返済方法を「ATM入金」「口座振替」の2つから選べる
仙台銀行カードローン「エクセレント」は2つの契約タイプの内、どちらを選ぶかで返済方法が変わります。
契約タイプごとの返済方法
ネット契約タイプ
⇒ 提携ATMから返済額入金(コンビニ・スーパーなど)
※口座開設不要
来店契約タイプ
⇒ 仙台銀行口座から自動引落とし(口座振替)
※仙台銀行口座のない方は来店契約時に口座開設
あなたのライフスタイルに合った返済方法を選ぶことができます。
ネット契約なら最短即日回答!来店不要で契約OK
ネット契約タイプを14:00までにで申し込みすると、最短即日で審査結果を回答してくれます。
さらにネット契約タイプなら来店不要。必要書類はスマホやデジカメで撮影したものをアップロードするだけで提出できます。
いつも使っているスマホやパソコンから場所を選ばず申し込みできるので、今いる場所から移動する手間がありません。
310万円未満の借り入れなら収入証明不要!
仙台銀行カードローン「エクセレント」の申し込みに必要な書類は運転免許証のような本人確認書類のみです。
310万円未満の借り入れなら源泉徴収票などの収入証明書類も必要ありません。
書類が少なく申し込みがしやすいのも仙台銀行カードローンの特徴です。
お金を借りるまでに1週間前後かかる
申し込みのしやすさ、利用のしやすさ、返済のしやすさなど、良いことばかりの仙台銀行カードローンです。
しかし最初の借り入れまでに1週間前後時間がかかるというデメリットがあります。
ローン専用カードがなければ借り入れできないため、カードが郵送されてくるまで待たなければいけません。
日常的に利用するには便利ですが、急な出費には向かないカードローンと言えます。
仙台銀行カードローン「エクセレント」の審査
仙台銀行カードローンの審査基準
仙台銀行カードローン「エクセレント」に申し込めるのは宮城県在住の方のみです。
それ以外に最低限満たしておくべき審査基準があり、この審査基準を満たせない人は仙台銀行カードローンを契約することはできません。
- 安定した収入がある
※専業主婦は同居家族に安定収入があれば申し込みOK - 信用情報に事故記録がない
宮城県在住でこの2つの審査基準さえ満たしていれば、基本的に審査に落ちることはありません。
仙台銀行カードローンのように特定のエリアに利用者を限定したカードローンは、大手銀行ほど審査は厳しくないのがふつうです。
地域を限定すると利用者も少なくなります。その分、より多くの利用者を獲得するため審査のハードルを下げ、申し込みしやすくするのが狙いです。
安定した収入
安定した収入といっても収入が多いか少ないかは関係ありません。
安定収入の基準は毎月「定期的に収入」があるということです。例え学生でもアルバイト収入さえあれば仙台銀行カードローンに申し込むことができます。
年金受給者は毎回もらっている年金が安定した収入として認められるので、例えお仕事をしていなくても申し込みができます。
仙台銀行カードローンは専業主婦のような個人に収入がない人でも、同居家族に安定した収入があれば借り入れOK。最高50万円まで借り入れできます。
※配偶者の同意書は必要ありません。
信用情報に傷がない
仙台銀行カードローンに限ったことではありませんが、信用情報に傷(事故記録)があるとそれだけで審査落ちすることがあります。
【事故記録として残る代表例】
- 返済や支払いを3ヶ月以上延滞・滞納したことがある
- 債務整理・自己破産したことがある
- 過去にローンの利用停止、強制退会されたことがある
信用情報に傷がある人は、例え審査のハードルが高くない仙台銀行カードローンであっても、契約するのはほぼ不可能と考えてください。
ただし1日~1週間程度の返済遅れなら事故記録として残らないので、申し込んでも問題ありません。
審査が不安な人は来店契約タイプを選ぶほうが審査に通過する可能性が高くなります。
なぜなら来店契約タイプで申し込むと保証会社が2つになるからです。
カードローンの審査は仙台銀行がするのではなく、保証会社と呼ばれる審査を代行してくれる会社が審査します。
審査に通るというのは「保証会社があなたを信用して保証人の代わりなってくれる」ということです。
仙台銀行カードローンを来店契約タイプで申し込むと保証会社が、
- SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
- オリックス・クレジ ット株式会社
と2つになるので、審査に通過する確率は2倍になります。
どちらか一方で審査に落ちたとしても、もう片方が「保証します」と言ってくれれば審査通過です。
逆に【ネット契約タイプ】を選ぶと、保証会社がオリックス・クレジット株式会社1つになってしまいます。
審査基準(安定収入・信用情報)に不安があるならまだ可能性のある来店契約を選びましょう。
仙台銀行カードローンの在籍確認
仙台銀行カードローンエクセレントは、あなたが申告した職場に本当に勤めているかを確認するため、申込んだときに記入した職場に在籍確認の電話をかけてきます。
お申込をいただいてから審査結果のご連絡までの間に、お申込人のご勤務先に在籍確認の電話をさせていただく場合がございますので、予めご了承ください。
(確認の電話は、個人名にてかけさせていただきます。)
引用元:仙台銀行カードローン公式サイト
電話がかかってくるタイミングは申し込みが完了してから審査結果がでるまでの間です。職場には個人名で電話をかけてくれます。
個人名でかけてくれるので、職場の上司や同僚にカードローンに申し込んだとはバレません。
仙台銀行カードローン「エクセレント」の利用限度額・金利
利用限度額は最高1,000万円!総量規制対象外!
仙台銀行カードローンで最高借り入れできる金額は、
- ネット契約タイプ ⇒ 最高900万円
- 来店契約タイプ ⇒ 最高1,000万円
と、個人に貸す金額としては超がつくほど高額です。
もちろん最初から1,000万円を貸してくれるわけではありません。
しかし銀行カードローンということもあり、消費者金融のような年収の3分の1までしか借りれないという総量規制の対象外です。
あなたの信用が高まれば1,000万円借り入れできる可能性もあります。
銀行ならではの低金利3.5%~14.5%!少ない利息で返済できる!
仙台銀行カードローンエクセレントの金利は3.5%~14.5%と、銀行ならではの低金利です。
ふつう消費者金融カードローンで借り入れすると18.0%程度の金利がかかり、それだけ利息がふくらみやくすなります。
しかし仙台銀行カードローンエクセレントは最高でも金利14.5%なので、利息を消費者金融より低く抑えることが可能です。
以下の表で50万円の借り入れを3年で返済した場合、仙台銀行カードローンと消費者金融でどれだけ利息に違いがでるかまとめました。
【50万円の借り入れを3年で返済した場合の総返済額と利息】
カードローン | 3年後の 総返済額 |
3年後の 利息 |
---|---|---|
仙台銀行カードローン (金利14.5%) |
61万9563円 | 11万9563円 |
アコム (金利18.0%) |
64万7811円 | 14万7811円 |
プロミス (金利17.8%) |
64万8918円 | 14万8918円 |
※各カードローンが採用している返済方式で計算(仙台銀行カードローン:残高スライド方式
アコム:元利定率リボルビング方式 プロミス:残高スライド元利定額返済方式)
表を見ると金利が違うだけで最終的な返済額に3万円近くの差がでるのがわかります。
仙台銀行カードローンなら少ない利息でお金を借りれるので、家計の負担になりにくいですね。
たくさん借りればさらに低金利!だからおまとめに便利!
仙台銀行カードローンエクセレントの金利は、たくさん借りればそれだけ利率が低く設定されていきます。条件が良ければ3.5%まで金利が下がることも。
そのため仙台銀行カードローンが本領を発揮するのは、複数の借り入れ先を1つにまとめる、おまとめローンとしての利用です。
この低金利で最大1,000万円まで借り入れできるので、おまとめローンのために作られたカードローンと言っても過言ではありません。
公式サイトをみてもおまとめローンとしての利用も視野に入れていることがわかります。
画像引用元:仙台銀行カードローン公式サイト
借り入れ先が複数あると金銭的に厳しいこともありますが、
「今日はA社の返済」
「明日はB社の返済」
と1ヶ月に返済先をたくさん考えなければいけません。気持ちの負担は大きいはずです。
仙台銀行カードローンエクセレントで複数の借り入れ先を1つにまとめれば、精神的な負担も減ることでしょう。
仙台銀行カードローン「エクセレント」の申し込み・借り入れ
申し込みに必要な書類
仙台銀行カードローンエクセレントは310万円未満の借り入れなら、必要書類は基本的に本人確認書類のみです。
- 本人確認書類
※運転免許証、各種健康保険証など - 収入証明書類(310万円以上借り入れの人)
※源泉徴収票など - 認印(来店契約の方)
借り入れの方法によっては書類が別途必要になることもあります。
その他必要な書類が発生した場合は審査結果連絡のときに聞けるので、しっかり確認するようにしましょう。
申し込み~契約までの流れ
仙台銀行カードローンはネットからの申し込みが断然オススメです。移動する面倒も少なく、スピーディに審査が進みます。
ネット申し込みなら、普段使い慣れているパソコンやスマホからパパッと入力。カンタンに申し込みができます。
仙台銀行カードローン「エクセレント」は
- ネット契約タイプ
- 来店契約タイプ
どちらの契約タイプに申し込むかで契約までの流れが変わってきます。
さらにサービスの内容も違う点が多いので、あらかじめどっちの契約タイプを利用するか選んでから申し込みましょう。
比較項目 | 【ネット契約】 | 【来店契約】 |
---|---|---|
最大借入可能額 | 900万円 | 1,000万円 |
仮審査 回答時間 |
最短即日~翌営業日 | 2~3営業日 |
返済方法 | 提携ATM入金 | 自動引落し |
返済期日 | 毎月1日~20日の間 | 毎月10日 |
随時返済 | 毎月21~月末の間に ATMから入金 |
随時返済用の 口座に入金 |
口座開設 | 不要 | 必要 |
必要書類※ | 本人確認書類 | 本人確認書類 印鑑 |
※310万円以上の借り入れの場合、収入証明書類が必要になります。
①申込みフォーム入力※契約タイプの選択
申し込みフォームに入力した内容で仮審査が実施されるので、入力内容はしっかり確認するようにしましょう。
- 申込内容・契約タイプ選択
※契約タイプ選択・希望借り入れ金額・利用目的など - 本人情報
※氏名・住所・電話番号・メールアドレスなど - 勤め先情報
※勤務先会社名・住所・業種・本人年収など - 他社借り入れ状況
申し込みが完了するとそのまま仮審査が実施されます。
②仮審査結果の連絡(Eメール)
仮審査の結果は申し込みの際に入力したEメールアドレスに送られてきます。審査回答時間は契約タイプによって違うので注意してください。
仮審査結果回答時間
- ネット契約タイプ:最短即日回答(9:00~14:00の間に申し込みを完了した場合)
- 来店契約タイプ:2~3営業日回答
※審査の混み具合によっては回答時間が遅くなることがあります。
③書類提出・契約手続き
これ以降契約タイプごとに契約までの流れが違うので、申し込もうと思っている契約タイプの流れを確認してください。
▼目的の契約タイプをクリック・タップすると詳細がみれます。
1.必要書類の画像をアップロード
ネット契約タイプを選んだ場合仮審査結果メールに画像アップロードの案内が記載されています。
書類の提出はお手持ちのスマホカメラまたはデジカメで撮影した書類画像をアップロードするだけで完了です。
※画像は文字などがにじまないよう、キレイに撮影しましょう。
2.契約内容に同意で契約完了
書類の提出が終わると「契約内容のご連絡」というメールが送られてきます。契約内容に問題がないか確認して、WEB上で契約内容に同意すれば契約完了です。
後日、ローン専用カードが郵送されてきたら、すぐにお金を借りることができます。
仮審査結果が届いた後、最寄りの仙台銀行に来店して、
- 必要書類の提出
- 契約書署名
- 仙台銀行口座開設(口座を持っていない方)
の流れで手続きをします。
あらかじめ電話で来店する日時を予約するタイミングで、持参する必要書類について聞いておきましょう。
契約完了後、ローン専用カードが郵送されてきたら、すぐにお金を借りることができます。
仙台銀行店舗数・提携ATM(借り入れ・返済)
仙台銀行カードローン「エクセレント」は仙台銀行の店舗と提携ATMで借り入れ・返済できます。
宮城県内の仙台銀行店舗数と提携ATM
- 仙台銀行店舗数:72店舗
- セブン銀行ATM:444店舗
- 七十七銀行ATM:142店舗
その他提携金融機関:杜の都信用金庫、宮城第一信用金庫、石巻信用金庫、仙南信用金庫、気仙沼信用金庫、大東銀行、福島銀行、きらやか銀行、岩手銀行
宮城県内にある多くの提携コンビニATM・金融機関で借り入れと返済ができるので、いざお金が必要というときにとても便利ですね。
仙台銀行カードローン「エクセレント」の返済(支払い)
返済額
仙台銀行カードローンエクセレントの最低返済額は1万円~です。
その月の返済額は返済日前月末日の借入残高に応じて決まります(残高スライド方式)。
前月末の残高 | 今月返済額 |
---|---|
1万円未満 | 借入残高+利息 |
1万円超50万円以下 | 10,000円 |
50万円超100万円以下 | 15,000円 |
100万円超150万円以下 | 20,000円 |
150万円超200万円以下 | 25,000円 |
200万円超300万円以下 | 30,000円 |
前月末の残高 | 今月返済額 |
---|---|
300万円超400万円以下 | 35,000円 |
400万円超500万円以下 | 40,000円 |
500万円超600万円以下 | 50,000円 |
600万円超700万円以下 | 60,000円 |
700万円超800万円以下 | 70,000円 |
800万円超 | 80,000円 |
毎月の返済額が一定しているのでわかりやすいですね。
ATMでは1,000円以下の端数の入金ができないので、完済するために細かいお金を返済する時は仙台銀行窓口で返済できます。
返済日・返済方法(支払い方法)
返済日と返済方法は【WEB契約タイプ】【来店契約タイプ】それぞれ違うので注意しましょう。
項目 | 【ネット契約タイプ】 | 【来店契約タイプ】 |
---|---|---|
返済日 | 毎月1~20日の間 | 毎月10日に口座から |
返済方法 | ローンカードを使って 提携ATMから入金 |
仙台銀行口座から 自動引落とし |
随時返済 | 毎月21~末日の間に 提携ATMから入金 |
提携ATMから入金 |
【ネット契約タイプ】の返済日・返済方法
ネット契約タイプ返済の特徴は、月の内いつATMから支払いするかで、
- 約定返済(毎月最低限支払うお金)
- 随時返済(上乗せで支払うお金)
のどちらに適用されるか違ってくることです。
- 毎月1~20日の間に支払うと約定返済扱い
※約定返済の額を超えた支払いは随時返済として扱われます - 毎月21~月末の間に支払うと随時返済扱い
返済はローン専用カードを使って、仙台銀行提携ATMより入金できます。
【来店契約タイプ】の返済日・返済方法
来店契約タイプの返済方法は口座振替。
毎月10日返済指定口座から自動で引落としてくれます。
ネット契約タイプと違って、その都度ATMまで返済しにいかなくても良いので便利です。
ただし毎月10日の返済日まで口座の残高が、返済額を下回らないように気をつけましょう。
上乗せで返済(随時返済)したい場合は、ローン専用カードを使って仙台銀行または提携ATMから入金することで返済ができます。
仙台銀行カードローン「エクセレント」の増額審査
仙台銀行カードローンでもっとたくさん借りたければ増額審査を受ける必要があります。増額審査を受ける方法は大きく分けて2つ。
- 仙台銀行から「増額しませんか?」という増額案内を待つ
- 自分から「増額したいです」と仙台銀行に増額申請する
仙台銀行から増額案内が来たら、増額できる可能性はとても高いといえます。限度額が上がればそれだけ金利も低くなるので返済額を安くすることができますね。
自分から増額の申し込みをするにはそれなりに実績が必要になってきます。
もし過去に返済に遅れたことがあるなら、増額審査が裏目にでて借り入れできる金額が下げられることもあるので注意してください。
増額を申請する場合は慎重に検討するようにしましょう。