目次
金利を比較する際には最高金利と無利息期間に注目
金利を比較する際は、以下の点に着目しましょう。
- 最低金利ではなく最高金利
（最低金利→▼％～▲％←最高金利） - 無利息サービスの有無
基本的に借り入れをした際に、適用されるのは最高金利です。
よほど高収入な優良顧客でもない限り、最小金利が適用されることはありません。
したがってどのカードローン会社でも「▼％～▲％」という金利が記載されています。
後者の「▲％」のほうに注目するようにしましょう。
また金利で選ぶなら、しばらく（多くの場合1か月程度）金利を免除してもらえる無利息サービスも外せないポイント。
特に無利息期間内に返済ができるメドがある人であれば、借りたお金だけ返済すればOKということになるため、利用しない手はありません。
消費者金融系カードローンの金利は？
消費者金融カードローンの金利一覧表
まず大手消費者金融系のカードローンの金利は以下の通りです。
| 消費者金融名 | 金利 | 無利息サービス |
|---|---|---|
| プロミス | 年4.5%～17.8% | あり |
| レイクALSA | 年4.5%～18.0% | あり |
| アイフル | 年3.0%～18.0% | あり |
| アコム | 年3.0%～18.0% | あり |
| SMBCモビット | 年3.0%～18.0% | なし |
最高金利は高めだが、多くの会社が無利息サービスを採用
消費者金融系のカードローンの最高金利は、年18.0前後と比較的高い水準にあります。
これは貸金業者法で「金利は最大でここまで」と法定されている上限にほぼ等しい水準。
したがって最高金利だけ見ると、消費者金融系のカードローンは借り入れ先として決して最適とは言えません。
しかし無利息サービスがあるのが、消費者金融系カードローンの特徴です。
大手消費者金融では、プロミス・レイクALSA・アイフル・アコムで無利息期間を利用できます。
※プロミスで無利息期間が適用されるには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要
SMBCモビットのように、無利息サービスを提供していない消費者金融系カードローンもあるので注意しましょう。
- 最高金利はかなり高い
（ほぼ法律上の上限レベル） - 無利息サービスを提供しているカードローンあり
（提供していない会社もあり！）
【無利息期間ありのカードローン徹底比較】金利0・利息なしをフル活用してタダでお金を借りよう！
【無利息期間ありの消費者金融カードローンを徹底比較！】無利息キャンペーンを活用して、誰よりもおトクに・金利なしでキャッ…
銀行系カードローンの金利は？
銀行系カードローンの金利一覧表
次に銀行系カードローンの金利は以下の通りです。
| 銀行カードローン | 金利 | 無利息サービス |
|---|---|---|
| みずほ銀行 | ※年2.0％～14.0％ | なし |
| 三井住友銀行 | 年4.0%～14.5% | なし |
| オリックス銀行 | 年1.7%～17.8% | なし |
※住宅ローンの利用でカードローンの金利を年0.5％引き下げ
（引き下げ適用後の金利は年1.5%～13.5%）
無利息サービスはなし、最高金利の低さが魅力
基本的に大手銀行カードローンは、無利息サービスの提供はなし。
そのため利用を始めた最初の1か月目から、利息を支払わなければなりません。
しかし銀行系のカードローンを利用するメリットは、何といっても最高金利の低さ。
たとえ最初の1か月間も金利がかかってしまっても、それを十分にカバーできるだけの金利を設定しているのが銀行系のカードローンの特徴です。
※銀行系のカードローンは金利が低い分審査も厳しめなので注意しましょう
- 最高金利が低い
（消費者金融に比べ5%以上低いことも） - 無利息サービスはなし
（＝最初の1か月目から金利が発生）
おトクに借り換えるなら「みずほ銀行カードローン」！
みずほ銀行カードローンの金利は、年2.0%～14.0%※とかなり低い金利です。
そのため借り換えに成功すれば、利息がふくらみにくくなります。
※住宅ローンの利用でカードローンの金利を年0.5％引き下げ
（引き下げ適用後の金利は年1.5%～13.5%）
また利用限度額は最大800万円なので、高額の借り換えにも対応しやすいです。
みずほ銀行カードローンは「高額借り換え・長期返済」に適したカードローンといえます。
上のボタンから公式サイトへすすみ、申し込み手続きをしましょう。
消費者金融からの借り換えに適した金利の安さが魅力的です。
関連記事②：みずほ銀行カードローンは低金利！ムダな利息を抑えたいならみずほ一択！
関連記事③：消費者金融から借り換えるなら銀行カードローン？メリット・デメリットまで解説
J.Score（ジェイスコア）の金利は？
金利はAIスコアにより変動！夢のような低金利
日本初のAIスコア・レンディングである「J.Score（ジェイスコア）」。
申込者のデータを、最新のAI技術を活用して分析します。
AIスコア（1000点満点）を算出して、600点以上になれば利用OK。
またAIスコアは、新たな情報を追加することにより随時アップデート可能です。
金利は年0.8%※～15.0%で、最高金利が適用された場合でも低金利といえます。
※年0.8%はみずほ銀行・ソフトバンクまたはワイモバイルおよび
Yahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用
（各情報連携で年0.1%ずつ金利引き下げ・最大で年0.3%引き下げ）
- AIスコアにより適用金利が変動する
- 最高金利が低い
上のボタンから公式サイトへすすみ、AIスコア診断を試してみましょう。
AIスコア診断自体は無料で5分もあれば終わります。
関連記事②：J.Score（ジェイスコア）のAIスコア診断やり直しをやってみた。600点超えに必須の3項目はコレだ！
関連記事③：J.score（ジェイスコア）のAIスコアアップの方法まとめ！”600点以上でおトクに借りる”を成功させる
「消費者金融、銀行、J.Score（ジェイスコア）」利用すべきなのは？
ご紹介した消費者金融、銀行カードローン、AIスコア・レンディングの金利の特徴を踏まえて、どれを利用すべきかを解説します。
消費者金融を選んだほうが良い人
・短期間で完済できるメドが立っている人
・少額の借り入れを検討している人
銀行系に比べ最高金利が高い消費者金融系のカードローンを金利で選ぶなら、無利息サービスのある業者を利用するのが大前提。
おすすめなのは、無利息期間内に完済して利息ゼロができる人。
そうでなくとも短期間で完済ができれば、たとえ1か月分でも無利息になれば負担が大きく減らせます。
少額の借り入れでOKな人は、無利息サービスのメリットを最大限生かせます。
高金利でも借りているお金が少額であれば、それほど大きな負担にはなりません。
銀行を選んだほうが良い人
・長期間にわたり返済していく人
・多額の借り入れを検討している人
長期間にわたり返済していく人にとっては、たとえ最初の一か月間が無利息だったとしても、長い目で見れば返済総額はそれほど変わりません。
それよりも「実際に金利が何%か」ということが重要です。
消費者金融系のような高金利は、毎月の返済に大きな負担。
長期間かけて返済をするという人は、金利の低い銀行系のカードローンを利用すべきです。
また金利が同じでも、借り入れ額が高ければ高いほど、支払う利息はふくらみます。
簡単な例を挙げると以下の通り。
【例①10万円の借り入れをする場合】
銀行系カードローンA（金利：年13.0％）の利息
＝10万円×13％＝1万3,000円
消費者金融系カードローンB（金利：年18.0％）の利息
＝10万円×18％＝1万8,000円
⇒利息の差は5,000円
【例②100万円の借り入れをする場合】
銀行系カードローンA（金利：年13.0％）の利息
＝100万円×13％＝13万円
消費者金融系カードローンB（金利：年18.0％）の利息
＝100万円×18％＝18万円
⇒利息の差は5万円
「高額借り入れ・長期返済」を考えている人は、銀行系カードローンからの借り入れを検討しましょう。
J.Score（ジェイスコア）を選んだほうが良い人
・長期間にわたり返済していく人
・みずほ銀行やソフトバンクを活用している人
超低金利なので「高額借り入れ・長期返済」向きなのは当たり前です。
またより多くの情報を提供することによって、AIスコアの引き上げが可能。
J.Score（ジェイスコア）でさらに低金利を目指すこともできます。
- これから経験したいライフイベント
（海外旅行・海外留学・結婚などから選択） - 趣味
（読書・スポーツ観戦・DIY・楽器演奏などから選択） - 好きなスポーツ
（テニス・ゴルフ・ジョギングなどから選択）
一見返済能力に無関係な質問に回答することでも、スコアアップできます。
また情報提携をすることで、該当企業の利用者は優遇措置を受けられます※。
※みずほ銀行・ソフトバンクまたはワイモバイル・Yahoo!JAPANとの
情報連携により実質年率を年0.1%引き下げ（最大で年0.3%引き下げ）
大まかな特性を理解して借り入れ先を絞り込もう！
